ข้อตกลงการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคโดยมีเงื่อนไขเป็นรายบุคคล คุณสมบัติของการทำข้อตกลงเงินกู้โดยมีส่วนร่วมของผู้บริโภค

ในเดือนกรกฎาคม 2019 มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกี่ยวกับการสรุปสัญญาในด้านสินเชื่อผู้บริโภค

กฎหมายกำหนดขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ ราคาของค่าปรับ และข้อกำหนดสำหรับเนื้อหาและการนำเสนอสัญญาเงินกู้ บทบัญญัติใหม่นี้มีผลบังคับใช้กับทุกองค์กรและทุกองค์กรที่มีกิจกรรมในการจัดหาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

มันคืออะไร

ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคเป็นเอกสารหลักที่มีเงื่อนไขทั่วไปและส่วนบุคคลสำหรับการจัดหาเงินทุนที่ยืมมา

เรียนผู้อ่าน! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

อนุญาตให้รวมส่วนต่าง ๆ ของสัญญาในสัญญาตามกฎหมายใหม่

ข้อกำหนดมาตรฐานของสัญญาถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้โดยอิสระสำหรับการใช้งานหลายอย่าง เงื่อนไขส่วนบุคคลมีการเจรจาระหว่างทั้งสองฝ่ายและใช้กับผู้กู้เฉพาะเท่านั้น

แม้ว่าสัญญาจะเป็นเอกสารหลักที่รับรู้ถึงข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่ายในการให้บริการทางการเงิน แต่ก็มีข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับสาระสำคัญของข้อตกลง

ก่อนลงนามในสัญญา ให้ใส่ใจกับประเด็นสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อไปนี้:

• จำนวนสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมด
• ต้นทุน (อัตราดอกเบี้ย);
• ระยะเวลาชำระคืน;
• วิธีการและเงื่อนไขการชำระคืน
• เงื่อนไขการมีผลบังคับใช้ของบทลงโทษและขนาดของพวกเขา
• การมีอยู่และจำนวนของค่าคอมมิชชั่นแบบครั้งเดียว;
• ค่าใช้จ่ายในการรักษาบัญชี
• ความเป็นไปได้ของการยกเลิกสัญญา

เงื่อนไขทั่วไป

เจ้าหนี้มีหน้าที่เพียงฝ่ายเดียวในการพัฒนาเงื่อนไขทั่วไปอย่างอิสระ กล่าวคือ ร่างสัญญามาตรฐานที่เขาจะใช้ซ้ำๆ

ห้ามรวมข้อกำหนดในการลงนามในสัญญาอื่นหรือรับบริการบางอย่างโดยมีค่าธรรมเนียมบางอย่างในเงื่อนไขทั่วไป ในกรณีที่เงื่อนไขทั่วไปขัดแย้งกับเงื่อนไขส่วนบุคคล เงื่อนไขส่วนบุคคลจะมีผลบังคับทางกฎหมาย

ข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้กู้:

• ชื่อของเจ้าหนี้
• ที่อยู่
• ผู้ติดต่ออื่น ๆ
• เว็บไซต์
• ใบอนุญาตเลขที่,
• ข้อมูลเกี่ยวกับการรวมในรัฐ ทะเบียน ฯลฯ

ในเงื่อนไขธนาคารจะต้องกำหนด:

• ข้อกำหนดสม่ำเสมอสำหรับผู้กู้
• ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครแบบสอบถามและการยอมรับการตัดสินใจ
• รายการเอกสารประกอบการแสดงตนและความน่าเชื่อถือทางเครดิต

ข้อกำหนดและเงื่อนไขจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงิน:

• จำนวนเงินขั้นต่ำและสูงสุด
• ระยะเวลาคืนสินค้า;
• สกุลเงินของการทำธุรกรรม
• ขั้นตอนการออกเงินกู้
• อัตราดอกเบี้ยรายปีและ (ถ้ามี) อัตราดอกเบี้ยผันแปร
• รวมทั้งการชำระเงินอื่น ๆ ภายใต้สัญญา

ข้อมูลที่ให้กับผู้บริโภคควรรวมถึงช่วงของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ คำนวณโดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมายใหม่ ความถี่ในการชำระคืนเงินสำหรับการชำระคืนเงินกู้ การจ่ายดอกเบี้ย และการชำระเงินอื่น ๆ

ข้อกำหนดทั่วไประบุถึงวิธีที่เป็นไปได้ในการคืนเงิน ดอกเบี้ย รวมถึงวิธีปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

ภายใต้กฎหมายใหม่ มีการจำกัดเวลาซึ่งผู้บริโภคสามารถปฏิเสธเงินกู้ได้ และต้องระบุไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไข

ควรมีการสื่อสารทางเลือกในการประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของสถาบันการเงินกับผู้กู้ ข้อกำหนดหลักรวมถึงความรับผิดชอบของผู้ยืมสำหรับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขส่วนบุคคล ค่าปรับ บทลงโทษ ขั้นตอนการคำนวณ ตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับการลงโทษเพิ่มเติม

บริษัทสินเชื่อแต่ละแห่ง รวมถึงองค์กรสินเชื่อรายย่อย ต้องมีตัวอย่างข้อตกลงมาตรฐาน ซึ่งมอบให้กับผู้บริโภคโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ณ สถานที่ให้บริการทางการเงิน รวมถึงร้านค้าออนไลน์และร้านค้าอื่นๆ ที่บริการขององค์กรปรากฏขึ้น

เงื่อนไขส่วนบุคคล

เงื่อนไขบังคับส่วนบุคคลรวมถึง:

• จำนวนเงินกู้ที่ให้แก่ผู้กู้;
• ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนระดับเสียง
• วันครบกำหนดและระยะเวลาของสัญญา
• สกุลเงิน;
• อัตราดอกเบี้ยรายปี
• ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• กำหนดการชำระหนี้
• ความเป็นไปได้และขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและความถี่ในการชำระคืน
• วิธีการฝากเงินเพื่อชำระหนี้
• ข้อมูลความปลอดภัย

เงื่อนไขส่วนบุคคลระบุวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมและเงื่อนไขในการใช้เงินที่ยืมมา ความรับผิดของผู้ยืมสำหรับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาตลอดจนข้อตกลงของผู้กู้ที่มีเงื่อนไขทั้งหมดที่กำหนดไว้

อ่านความรู้ใหม่เกี่ยวกับกฎเกณฑ์ในการร่างสัญญาเงินกู้และเกี่ยวกับสิทธิของคุณ

เป็นไปได้ไหมที่จะใช้สินเชื่อผู้บริโภคจาก Sberbank พร้อมหนังสือเดินทาง? มีการอธิบายเงื่อนไข

ธนาคารที่ออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในแง่ดีอยู่ในรายการ

การบอกเลิกสัญญา

การบอกเลิกสัญญาก่อนระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคถูกควบคุมโดยมาตรา 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง มีเพียงสามกรณีที่สามารถยุติได้คือ:

• ชำระคืนเงินกู้;
• ข้อตกลงร่วมกันของคู่กรณีโดยไม่ต้องชำระหนี้
• เมื่อศาลตัดสินตามนั้น

โดยปกติ พลเมืองจำนวนมากจะคืนเงินที่ยืมมาไม่ภายในกรอบเวลาที่กำหนด แต่เร็วกว่านี้ ตอนนี้องค์กรสินเชื่อไม่ได้กำหนดบทลงโทษสำหรับการปิดสัญญาก่อนระยะเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น ที่ Sberbank คุณสามารถชำระหนี้เต็มจำนวนได้แม้กระทั่งในเดือนถัดไปหลังจากที่เงินกู้ออก

ตามข้อตกลงของคู่กรณี การเลิกจ้างนั้นหายากมาก ในขณะที่ความพยายามที่จะใช้สิทธิ์นี้มักจะกลายเป็นทางเลือกที่สาม - การยกเลิกผ่านศาล ในที่นี้ สาเหตุหลักของการยกเลิกอาจเกิดจากการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขส่วนบุคคลของธนาคาร หรือการเพิกถอนใบอนุญาตโดยธนาคารกลาง

อีกสิ่งหนึ่งคือเมื่อมีการออกเงินกู้เพื่อความปลอดภัยหรือการค้ำประกันหรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือค้ำประกัน

เงื่อนไขส่วนบุคคลเป็นส่วนบังคับของสัญญาเงินกู้

เรียนผู้อ่าน! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

พวกเขากำหนดอัตรา จำนวนเงิน เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ และยังควบคุมความสัมพันธ์ของคู่สัญญาในด้านพารามิเตอร์ของเงินกู้ การทำธุรกรรมดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางของ (แก้ไขเมื่อวันที่ 21 กรกฎาคม 2014) "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)"

การตีความแนวคิด

สัญญามีเงื่อนไขสองกลุ่ม: ทั่วไปและรายบุคคล

หลังรวมถึง:

• อัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินกู้และสกุลเงิน ค่าคอมมิชชั่น
• การบ่งชี้เงื่อนไขของข้อเสนอสัญญา;
• การชำระเงินทุกด้าน: จำนวนเงิน ความถี่ จำนวนเงิน วิธีการชำระเงินและขั้นตอนในการเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้
• รักษาสัญญา;
• รายละเอียดการติดต่อและวิธีการแบ่งปัน

หากเมื่อสิ้นสุดสัญญา เงื่อนไขกลุ่มหนึ่งขัดแย้งกับกลุ่มที่สอง เงื่อนไขเหล่านี้จะมีผลใช้เฉพาะรายบุคคลเท่านั้น เนื่องจากเงื่อนไขเหล่านี้มีไว้สำหรับคนกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง

อาจใช้เวลาถึง 3 วันทำการนับจากเวลาที่ลงนามในสัญญาและลูกค้าได้รับเงิน (โดยเฉพาะถ้าเงินถูกโอนไปยังบัญชีของธนาคารอื่น) ในช่วงเวลานี้ ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขส่วนบุคคล

นอกจากนี้ ผู้กู้สามารถคืนหนี้ให้กับผู้ให้กู้ได้ภายใน 14-30 วัน โดยจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะช่วงระยะเวลาการใช้เงินเท่านั้น การดำเนินการนี้อยู่ภายใต้กฎหมายข้างต้น

การทำธุรกรรมจะถือว่าเสร็จสมบูรณ์หากเงื่อนไขทั้งหมดตกลงกับผู้สมัครและโอนเงินแล้ว

ชุดของเงื่อนไขแต่ละรายการถูกรวบรวมในรูปแบบของตาราง ธนาคารไม่มีสิทธิ์เปลี่ยนชื่อคอลัมน์ อย่างไรก็ตาม สามารถเพิ่มบรรทัดเพิ่มเติมหลังจากคอลัมน์ที่ไม่เปลี่ยนแปลงได้ โดยก่อนหน้านี้ได้ตกลงกับลูกค้าของกองทุนแล้ว

ใครสามารถเรียกร้องสัมปทานธนาคารดังกล่าวได้

เงื่อนไขเฉพาะอาจออกแบบมาสำหรับคนบางกลุ่มรวมทั้งเสนอให้กับลูกค้าแต่ละราย - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับนโยบายเครดิตของแต่ละสถาบัน

หากธนาคารทำงานตามแต่ละโปรแกรม ข้อตกลงแต่ละข้อจะระบุเงื่อนไขสำหรับเงินกู้แยกต่างหาก

ส่วนใหญ่แล้ว อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาถูกกำหนดตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• สุจริตของลูกค้า;
• ค่าจ้าง;
• ความพร้อมของเอกสารยืนยันรายได้และความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

ด้วยการยืนยันเพิ่มเติมถึงความน่าเชื่อถือ ธนาคารจะลดอัตราภายใต้สัญญาหรือเพิ่มระยะเวลา

ในธนาคารที่ดำเนินการภายใต้แผนภาษีที่เข้มงวด ลูกค้าต่อไปนี้สามารถวางใจได้ในแต่ละเงื่อนไข:

• ผู้ที่ได้รับเงินกู้จากธนาคารนี้แล้ว
• ผู้ใช้โครงการบัญชีเงินเดือน
• ลูกค้าที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้

ลูกค้าสองกลุ่มแรกเรียกว่า "ภักดี" ซึ่งหมายความว่าเงื่อนไขส่วนบุคคลสำหรับพวกเขาจะทำกำไรและสะดวกที่สุด ลูกค้าเงินเดือนคือผู้ที่ได้รับค่าจ้างเข้าบัญชีบัตรในธนาคารนี้ และระยะเวลาดำเนินการอย่างน้อย 3-6 เดือน

ผู้ใช้บริการดังกล่าวปลอดภัยที่สุดสำหรับธนาคาร ปลอดภัยเพราะความเสี่ยงของสินเชื่อลดลงเนื่องจากสถาบันมีสิทธิ์ระงับเงินบางส่วนที่ได้รับจากบัตรเงินเดือนเพื่อชำระหนี้

ลูกค้าสามารถลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมตามการชำระคืนเงินกู้โดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่สะดวกมาก แต่ยังป้องกันความล่าช้า - ในวันที่ชำระเงิน จำนวนเงินจะถูกหักจากบัญชีเต็มจำนวน

การปรับโครงสร้างหนี้เป็นการปรับปรุงเงื่อนไขของสัญญา:

• เพิ่มระยะเวลาการให้สินเชื่อ
• การลดอัตราดอกเบี้ย

บริการนี้จัดทำขึ้นสำหรับลูกค้าที่อยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แต่เป็นผู้จ่ายเงินกู้ที่มีความรับผิดชอบ ธนาคารจะเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไขแต่ละรายการแบบทวิภาคี และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะลดลง

ข้อเสนอนี้ใช้ได้เฉพาะกับลูกค้าที่ไม่มีเวลาทำลายประวัติเครดิต กล่าวคือ พวกเขาชำระเงินล่าช้า 1-2 ครั้ง ธนาคารยังคงถือว่าพวกเขาเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและอนุญาตให้คุณเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขส่วนบุคคลได้

ตารางเงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค

ตารางข้อกำหนดส่วนบุคคลของสัญญาระบุไว้อย่างชัดเจนในคำสั่งของธนาคารกลางของรัสเซียลงวันที่ 2542 กฎสำหรับการใช้งานระบุไว้ที่นั่นด้วย

แบบฟอร์มประกอบด้วยสามคอลัมน์และเงื่อนไขการกู้ยืมที่จำเป็นทั้งหมด ไม่อนุญาตให้ลบแถวในตาราง หากไม่ต้องการบรรทัดจะมีการทำเครื่องหมายที่เกี่ยวข้อง

ตารางมีลักษณะดังนี้:

ตารางสามารถขยายได้มากกว่าหนึ่งหน้า ในกรณีนี้ จำเป็นต้องโอนชื่อคอลัมน์ไปยังแต่ละหน้า ตรงข้ามกับเงื่อนไขแต่ละเงื่อนไขที่มีเนื้อหาหรือมูลค่าติดอยู่

ทำข้อตกลง

มีการร่างธุรกรรมการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคที่มีเงื่อนไขเป็นรายบุคคล เช่นเดียวกับสัญญาปกติ - แอปพลิเคชันกับธนาคารเพียงใบเดียวก็เพียงพอที่จะกรอกใบสมัคร หลังจากได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกจะมีการลงนามในแพ็คเกจเอกสารและโอนเงินไปยังบัตร

เงื่อนไขส่วนบุคคลถูกกำหนดไว้ในข้อเสนอในรูปแบบของตารางซึ่งถูกร่างขึ้นในรูปแบบที่เข้มงวดและคำนึงถึงความปรารถนาทั้งหมดของผู้กู้รายใดรายหนึ่งให้มากที่สุด

รายการเอกสาร

เอกสารดังต่อไปนี้จะต้องจัดทำสัญญาโดยมีเงื่อนไขเป็นรายบุคคล:

• หนังสือเดินทาง;
• TIN หรือใบรับรองการประกันบำเหน็จบำนาญ;
• งบกำไรขาดทุน;
• ข้อมูลทรัพย์สิน

รายการแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และประเภทของผู้กู้ สำหรับลูกค้าที่ "ภักดี" แค่หนังสือเดินทางก็เพียงพอแล้ว

สำหรับลูกค้าที่ต้องการปรับโครงสร้างใหม่ อาจต้องใช้สมุดงานที่มีเครื่องหมายการเลิกจ้างและเอกสารอื่นๆ ที่ยืนยันว่าไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขก่อนหน้านี้ได้

ข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการภายนอกของข้อตกลง

ข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงถูกวาดขึ้นในตาราง กฎสำหรับการกรอกซึ่งได้รับการอนุมัติโดยกฎหมาย แบบฟอร์มประกอบด้วยสามบทซึ่งสองบทถูกร่างขึ้นโดยเจ้าหนี้และบทแรกมีรูปแบบมาตรฐาน

โดยทั่วไปตารางจะเป็นแบบฟอร์มการรายงานที่เข้มงวดและจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงในส่วนของ 16 บรรทัดแรก

เมื่อวางตารางบนแผ่นงานหลายแผ่น ชื่อและคำอธิบายของคอลัมน์จะถูกบันทึกไว้ในแต่ละแผ่นงาน หากสัญญากำหนดให้ต้องระบุเงื่อนไขเพิ่มเติม จะมีการป้อนหลังจากเงื่อนไขหลักและร่างขึ้นในลักษณะเดียวกันโดยมีการนับอย่างต่อเนื่อง

เงื่อนไขพิเศษของสัญญาคือต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด วันนี้ กฎหมายกำหนดความจำเป็นในการระบุข้อเท็จจริงนี้ในข้อความของสัญญา

ราคาเต็มอยู่ที่มุมขวาบนของหน้าแรกของสัญญา - ในกรอบสี่เหลี่ยม มันเขียนด้วยตัวอักษรสีดำบนพื้นหลังสีขาวและควรอ่านง่าย

ตัวอย่างสัญญา

สัญญาเป็นแบบอย่างและประกอบด้วยส่วนคำสั่งทั้งหมดที่จะเขียนในรูปแบบจริง

สัญญาต้องรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• สิ่ง;
• เงื่อนไข;
• สิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา
• ความรับผิดชอบ;
• เงื่อนไขอื่นๆ
• ที่อยู่และลายเซ็นของคู่กรณี

การเพิ่มที่จำเป็นคือกำหนดการชำระเงินซึ่งระบุไว้ในใบสมัครและต้องลงนามโดยผู้กู้ หากเงื่อนไขส่วนบุคคลเปลี่ยนแปลงไป ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะต้องพิมพ์กำหนดการชำระเงินเพิ่มเติม โดยคำนึงถึงเงื่อนไขใหม่และจำนวนหนี้ที่เหลือ

ขั้นตอนการสรุปข้อตกลง

ลูกค้าติดต่อธนาคารและกรอกแบบสอบถามโดยระบุข้อมูลเกี่ยวกับตัวเอง เพื่อให้ได้เงื่อนไขส่วนบุคคลที่ซื่อสัตย์ที่สุด จำเป็นต้องให้ข้อมูลที่เป็นความจริงเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม เขามีเงินกู้ธนาคารอื่น ลูกในอุปการะ และเมื่อหักค่าใช้จ่ายทั้งหมด ปรากฏว่าธนาคารไม่สามารถออกเงินตามเงื่อนไขดังกล่าว อย่างไรก็ตาม 140,000 rubles 4 ปีกำลังดี จากสถานการณ์นี้ ธนาคารจะส่งใบสมัครที่ได้รับอนุมัติพร้อมเงื่อนไขส่วนบุคคลที่แก้ไขแล้ว

ลูกค้าอาจยอมรับเงื่อนไขการกู้ยืมใหม่ แต่ก็อาจปฏิเสธได้เช่นกัน

ตัวอย่างเช่น การปฏิเสธอาจเกิดขึ้นได้ หากธนาคารได้เพิ่มระยะเวลาขึ้นอย่างมาก และไม่มีการชำระคืนก่อนกำหนด หลังจากที่ใบสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะลงนามในข้อเสนอสัญญาและรับเงิน

หลังจากได้รับเงินสดหรือโอนเงินเข้าบัญชีแล้วถือว่าการทำธุรกรรมเสร็จสิ้น

ธนาคารมีสิทธิเปลี่ยนแปลงกฎการทำธุรกรรมตามข้อตกลงหรือไม่

ตามกฎหมาย ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงกฎของการทำธุรกรรมเพียงฝ่ายเดียว

อย่างไรก็ตาม หากสัญญามีข้อที่เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้อันเป็นผลมาจากเหตุสุดวิสัย พึงระลึกไว้เสมอว่าธนาคารมักจะรวมเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นหลายครั้งต่อปีเป็นเหตุการณ์ดังกล่าว

เงื่อนไขดังกล่าวอาจเป็น:

• การเปลี่ยนแปลงอัตราการรีไฟแนนซ์
• อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ฯลฯ

การเปลี่ยนแปลงที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• อัตราดอกเบี้ย;
• ขนาดของค่าคอมมิชชั่น
• วันที่ชำระเงิน ฯลฯ

ผู้กู้สามารถขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในอนาคตได้หรือไม่

หากคุณต้องการเปลี่ยนเงื่อนไขของข้อตกลง ก่อนอื่น คุณควรอ่านข้อที่มีเงื่อนไขส่วนบุคคลในข้อตกลงการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภค หากบทบัญญัติระบุว่าในบางสถานการณ์คุณสามารถขอแก้ไขได้ คุณจำเป็นต้องติดต่อธนาคาร

ในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัย ธนาคารจะไปประชุมเสมอและโอนวันที่ชำระเงินหรือลดอัตราดอกเบี้ยได้อย่างง่ายดาย

การดำเนินการนี้เรียกว่าการปรับโครงสร้างใหม่และใช้เฉพาะกับลูกค้าประจำที่ไม่ค้างชำระ

หากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้แย่ลง จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันเหตุสุดวิสัย

มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าไม่สามารถรับเงินกู้ "ภักดี" ได้เนื่องจากระยะเวลาของการเข้าร่วมในโครงการเงินเดือนน้อยกว่า 3 เดือน

ในกรณีนี้ เมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนดในการเข้าร่วมโปรแกรมเงินเดือน ธนาคารยินดีที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ส่วนบุคคลหลังจากส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้อง

บริการเบิกเงินเกินบัญชีเป็นไปตามข้อกำหนดส่วนบุคคลหรือไม่?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการที่มอบให้กับลูกค้าที่ได้รับการพิสูจน์ความน่าเชื่อถือแล้ว

หัวข้อการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคซึ่งไม่ได้สืบเนื่องมาจากฟีดข่าวในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ในวันส่งท้ายปีเก่าได้รับข้อมูลข่าวสารที่จับต้องได้อีกอย่างหนึ่งและจับต้องได้มาก ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงนามในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)" ในไม่ช้ากฎหมายฉบับนี้จะมีผลบังคับใช้ ซึ่งย่อมนำมาซึ่งการปรับโครงสร้างข้อบังคับทางกฎหมายของความสัมพันธ์ที่สำคัญอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในพื้นที่ที่มีความละเอียดอ่อน เช่น การให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคแก่ประชาชน นวัตกรรมด้านกฎหมายจะเป็นอย่างไรสำหรับผู้ให้กู้และผู้กู้? เราจะพยายามตอบคำถามที่ยากนี้โดยอ้างถึงบทบัญญัติที่สำคัญที่สุดของพระราชบัญญัติเชิงบรรทัดฐาน

ประเด็นทั่วไปของการให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ประชาชน

เริ่มต้นด้วยการพิจารณาปัญหาที่พบบ่อยที่สุดของการให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ประชาชน ให้เราชี้แจงทันทีว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 21 ธันวาคม 2013 N 353-FZ "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)" (ต่อไปนี้ - กฎหมาย N 353-FZ) ใช้ไม่ได้กับความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นจากการให้สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ) แก่พลเมือง (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น) ภาระผูกพันของผู้กู้ถูกค้ำประกันโดยการจำนอง (ความสัมพันธ์ในด้านการให้สินเชื่อจำนองดูในมาตรา 334 - 356 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 12/21) /2013) และกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 07/16/1998 N 102-FZ (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2013)) เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการโดยพลเมือง (มาตรา 23 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 24 กรกฎาคม 2550 N 209-FZ (แก้ไขโดยลงวันที่ 28/12/2556)) การกำหนดการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นกิจกรรมระดับมืออาชีพประเภทพิเศษสำหรับการให้สินเชื่อเป็นเงินสด ดำเนินการโดยใช้เงินที่ระดมทุนอย่างเป็นระบบบนพื้นฐานการชำระคืนและชำระแล้วและ (หรือ) ดำเนินการ (ในกรณีทั่วไป) อย่างน้อยสี่ เร็กซ์ครั้งภายในหนึ่งปี

เงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค ต้นทุนสินเชื่อผู้บริโภคเต็มจำนวน

สอดคล้องกับศิลปะ 5 ของกฎหมาย N 353-FZ ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ถูกควบคุมโดยข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค ข้อตกลงดังกล่าวรวมถึงนอกเหนือจากข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้กู้และผู้กู้เงื่อนไขทั่วไปและบุคคล (ข้อกำหนดสำหรับข้อกำหนดการใช้และการส่งคืน (รวมถึงการดำเนินการ) ของสินเชื่อผู้บริโภค (มาตรา 428 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) เห็นได้ชัดว่าหากไม่มีข้อตกลงล่วงหน้าระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ในเงื่อนไขของข้อตกลง ข้อสรุป อย่างหลังเป็นไปไม่ได้และขั้นตอนแรกในการประสานตำแหน่งของคู่กรณีไม่ต้องสงสัยเลยโดยผู้ให้กู้ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขดังกล่าว ข้อตกลงกับผู้กู้

บันทึก! ข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ซึ่งกำหนดขึ้นโดยผู้ให้กู้เพียงฝ่ายเดียวเพื่อวัตถุประสงค์ในการใช้งานหลายด้าน ได้รับความสนใจจากผู้ให้กู้ล่วงหน้าโดยผู้ให้กู้ ซึ่งรวมถึง โดยการโพสต์บนอินเทอร์เน็ต (บนเว็บไซต์ทางการของผู้ให้กู้) และในลักษณะอื่นที่คล้ายคลึงกัน โปรดทราบว่าเงื่อนไขทั่วไปที่รวมอยู่ในสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคจะต้องเป็นไปตามข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขดังกล่าวที่ผู้ให้กู้ให้ไว้กับผู้กู้ล่วงหน้า

ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขในการอนุญาต ใช้ และชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภครวมถึง:
1) ชื่อเจ้าหนี้, ที่ตั้งของผู้บริหารถาวร, หมายเลขโทรศัพท์ติดต่อสำหรับติดต่อเจ้าหนี้, เว็บไซต์อย่างเป็นทางการบนอินเทอร์เน็ต, หมายเลขใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร (สำหรับสถาบันเครดิต), ข้อมูลการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับ เจ้าหนี้ในทะเบียนของรัฐที่เกี่ยวข้อง (สำหรับองค์กรไมโครไฟแนนซ์โรงรับจำนำ) ในการเป็นสมาชิกในองค์กรกำกับดูแลตนเอง (สำหรับสหกรณ์ผู้บริโภคเครดิต);
2) ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ซึ่งกำหนดโดยผู้ให้กู้และการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค
3) ข้อกำหนดในการพิจารณาคำขอสินเชื่อผู้บริโภคที่ออกโดยผู้กู้และสำหรับเจ้าหนี้ในการตัดสินใจเกี่ยวกับคำขอนี้รวมถึงรายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการพิจารณาคำขอรวมถึง เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้
4) ประเภทสินเชื่อผู้บริโภค
5) จำนวนสินเชื่อผู้บริโภคและเงื่อนไขการชำระคืน;
6) สกุลเงินที่ให้เครดิตผู้บริโภค;
7) วิธีการให้สินเชื่อผู้บริโภค รวมทั้ง ใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยผู้กู้
8) อัตราดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีและเมื่อใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปร - ขั้นตอนการกำหนดตามข้อกำหนดของกฎหมาย N 353-FZ
9) ประเภทและจำนวนการชำระเงินอื่น ๆ ของผู้กู้ภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภค
10) ช่วงของมูลค่าของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภคซึ่งกำหนดโดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมาย N 353-FZ สำหรับประเภทของสินเชื่อผู้บริโภค
11) ความถี่ของการชำระเงินของผู้กู้เมื่อชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค จ่ายดอกเบี้ย และการชำระเงินอื่น ๆ ของเงินกู้
12) วิธีการสำหรับผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคจ่ายดอกเบี้ยรวมถึงวิธีฟรีสำหรับผู้ยืมเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภค
13) เงื่อนไขในระหว่างที่ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะรับสินเชื่อผู้บริโภค
14) วิธีเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค
15) ความรับผิดชอบของผู้ยืมสำหรับการปฏิบัติตามสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคที่ไม่เหมาะสม จำนวนบทลงโทษ (ค่าปรับ บทลงโทษ) ขั้นตอนการคำนวณ ตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับกรณีที่สามารถใช้มาตรการคว่ำบาตรเหล่านี้ได้
16) ข้อมูลเกี่ยวกับข้อตกลงอื่น ๆ ที่ผู้ยืมมีหน้าที่ต้องทำและ (หรือ) บริการอื่น ๆ ที่เขาจำเป็นต้องได้รับที่เกี่ยวข้องกับสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถของผู้กู้ในการตกลงกับการสรุปข้อตกลงดังกล่าว และ (หรือ) การให้บริการดังกล่าวหรือปฏิเสธจากบริการดังกล่าว
17) ข้อมูลเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายของผู้กู้ที่เป็นไปได้เมื่อเทียบกับจำนวนค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในรูเบิลรวม เมื่อใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปรรวมถึงข้อมูลที่การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอดีตไม่ได้บ่งชี้ถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนในอนาคต (สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคในสกุลเงินต่างประเทศ)
18) ข้อมูลเกี่ยวกับการกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหากสกุลเงินที่เจ้าหนี้โอนไปยังบุคคลที่สามที่ระบุโดยผู้กู้เมื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคอาจแตกต่างจากสกุลเงินของสินเชื่อผู้บริโภค
19) ข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการห้ามมิให้เจ้าหนี้โอนสิทธิให้กับบุคคลที่สาม (เรียกร้อง) ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค
20) ขั้นตอนสำหรับผู้ยืมเพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้สินเชื่อผู้บริโภค (หากสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคมีเงื่อนไขเกี่ยวกับการใช้โดยผู้ยืมของสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง);
21) เขตอำนาจของข้อพิพาทเกี่ยวกับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ต่อผู้กู้;
22) แบบฟอร์ม (รูปแบบมาตรฐานอื่น ๆ ) ซึ่งกำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค

บันทึก! เงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคไม่ควรจัดให้มีภาระหน้าที่ของผู้กู้ในการสรุป (ที่เกี่ยวข้องกับการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค) ข้อตกลงอื่น ๆ หรือใช้บริการของผู้ให้กู้ (บุคคลที่สาม) โดยมีค่าธรรมเนียม เงื่อนไขทั่วไปของสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคไม่สามารถกำหนดภาระผูกพันของผู้กู้ในการชำระเงินได้ (ที่เกี่ยวข้องกับการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค) การชำระเงินที่ไม่ได้ระบุไว้ในแต่ละเงื่อนไขของข้อตกลงดังกล่าวทั้งในช่วงเวลาก่อนหน้าทันที ข้อสรุปและระหว่างระยะเวลาของสัญญา อย่างไรก็ตาม ทั้งสองสามารถจัดหาให้ได้ตามข้อกำหนดส่วนบุคคลของสัญญา

ข้อกำหนดส่วนบุคคลของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคตกลงกันโดยผู้ให้กู้และผู้กู้ (ตัวแทนที่มีอำนาจของพวกเขา) - มักจะอยู่ในขั้นตอนของการทำความคุ้นเคยกับผู้กู้กับร่างข้อตกลง เงื่อนไขเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นเงื่อนไขบังคับ (เช่น โดยไม่มีเงื่อนไขที่จะรวมอยู่ในสัญญา) และบังคับตามเงื่อนไข (ตัวเลือก)
เงื่อนไขบังคับส่วนบุคคลสำหรับการจัดหา การใช้ และการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภครวมถึงข้อมูล:
1) เกี่ยวกับจำนวนเครดิตผู้บริโภคหรือวงเงินสินเชื่อขั้นตอนการเปลี่ยนแปลง;
2) ตามระยะเวลาของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค
3) เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค;
4) ในสกุลเงิน (ชื่อของสกุลเงิน) ที่ให้สินเชื่อผู้บริโภค
5) เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย (อัตราดอกเบี้ย) เป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีและเมื่อใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปรขั้นตอนในการพิจารณา (ตามข้อกำหนดของกฎหมาย N 353-FZ)
6) เกี่ยวกับจำนวน จำนวนเงิน และความถี่ (เงื่อนไข) ของการชำระเงินของผู้กู้ภายใต้สัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคหรือขั้นตอนในการพิจารณาการชำระเงินเหล่านี้
7) ในขั้นตอนการเปลี่ยนจำนวนขนาดและความถี่ (เงื่อนไข) ของการชำระเงินของผู้กู้ในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคบางส่วนก่อนกำหนด
8) เกี่ยวกับวิธีการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภคในท้องที่ ณ สถานที่ของผู้กู้ที่ระบุไว้ในสัญญาสินเชื่อผู้บริโภครวมถึงทางฟรีสำหรับผู้ยืมที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวในท้องที่ที่ ผู้กู้ได้รับข้อเสนอ (ข้อเสนอเพื่อสรุปข้อตกลง) หรือ ณ สถานที่ของผู้กู้ที่ระบุไว้ในสัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
9) เกี่ยวกับความรับผิดของผู้ยืมสำหรับการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคที่ไม่เหมาะสม จำนวนเงินค่าปรับ (ค่าปรับ ค่าปรับ) หรือขั้นตอนในการพิจารณา
10) เกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะห้ามมิให้เจ้าหนี้โอนสิทธิให้กับบุคคลที่สาม (เรียกร้อง) ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ);
11) ตามความยินยอมของผู้กู้ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคประเภทที่เกี่ยวข้อง
12) เกี่ยวกับวิธีการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างเจ้าหนี้และผู้กู้
ท่ามกลางตัวเลือก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รวมถึงเงื่อนไข:
- ในการกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ - หากสกุลเงินที่ผู้ให้กู้โอนเงินไปยังบุคคลที่สามที่ระบุโดยผู้กู้เมื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคแตกต่างจากสกุลเงินที่ให้สินเชื่อผู้บริโภค
- เกี่ยวกับการจัดหาหลักประกันสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาตลอดจนข้อกำหนดสำหรับการรักษาความปลอดภัยดังกล่าว - หากมีวัตถุประสงค์เพื่อให้การรักษาความปลอดภัย
- ตามวัตถุประสงค์ของการใช้สินเชื่อผู้บริโภคโดยผู้กู้ - หากสัญญามีเงื่อนไขในการใช้โดยผู้ยืมสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง
- เกี่ยวกับบริการที่เจ้าหนี้จัดหาให้แก่ผู้กู้โดยมีค่าธรรมเนียมและจำเป็นสำหรับการทำสัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ราคา หรือขั้นตอนในการพิจารณา (ถ้ามี) - หากเห็นความจำเป็นในการจัดหาบริการดังกล่าว
- ความจำเป็นที่ผู้กู้ต้องสรุปข้อตกลงอื่นๆ ที่จำเป็นสำหรับการสรุปผล (การดำเนินการ) ของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค เช่น สัญญาประกัน ฯลฯ ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการประกันเกิน 30 ปฏิทิน วัน ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะตัดสินใจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อผู้บริโภคที่ออกให้ (ขึ้นอยู่กับข้อจำกัดที่กำหนดโดยกฎหมาย N 353-FZ)
เงื่อนไขสองข้อสุดท้ายจะรวมอยู่ในข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคโดยได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้กู้เท่านั้น ในขณะเดียวกันก็ไม่อนุญาตให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ยืมสำหรับการดำเนินการของเจ้าหนี้ในการดำเนินการในลักษณะของการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมายให้สอดคล้องกับกฎหมายข้อบังคับข้อกำหนดส่วนบุคคลของสัญญาหรือในลักษณะ ของการให้บริการที่ไม่ก่อให้เกิดผลประโยชน์ด้านทรัพย์สินแยกต่างหากสำหรับผู้กู้ เช่น บริการเปิดบัญชีธนาคาร (เข้ากองทุนเครดิต) เป็นต้น ควรชี้แจงด้วยว่าสัญญาเงินกู้ผู้บริโภค (เงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง) สามารถกำหนดวิธีเดียวและหลายวิธีสำหรับผู้กู้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินภายใต้ข้อตกลง ในเวลาเดียวกัน ข้อตกลงจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการฟรีของภาระผูกพันทางการเงินที่เกี่ยวข้อง: ในท้องที่ ณ สถานที่ที่ผู้ยืมได้รับข้อเสนอหรือที่สถานที่ตั้งของผู้กู้ที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ผู้บริโภค
ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคอาจรวมถึงเงื่อนไขส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่เกิดจากลักษณะเฉพาะของข้อสรุปที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมาย N 353-FZ (หากข้อกำหนดทั่วไปของข้อตกลงขัดแย้งกับเงื่อนไขแต่ละข้อของข้อตกลง ให้ใช้ข้อตกลงหลัง) ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขต่อไปนี้ไม่สามารถรวมอยู่ในสัญญาได้:
- ในการโอนให้เจ้าหนี้เป็นหลักประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาของสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมดหรือบางส่วน;
- ในการออกโดยเจ้าหนี้ให้แก่ผู้กู้สินเชื่อผู้บริโภครายใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ให้กับเจ้าหนี้โดยไม่ต้องทำสัญญาใหม่ (หลังจากวันที่เกิดหนี้ดังกล่าว)
- กำหนดภาระผูกพันของผู้กู้ในการใช้บริการของบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินของผู้กู้ภายใต้สัญญาโดยมีค่าธรรมเนียม

บันทึก! กฎหมาย N 353-FZ กำหนดข้อกำหนดพิเศษสำหรับการจัดทำเอกสารข้อกำหนดแต่ละข้อของสัญญาและข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภค ดังนั้น เงื่อนไขแต่ละข้อของสัญญาควรแสดงในรูปแบบของตารางในรูปแบบที่กำหนดไว้ด้วยแบบอักษรที่ชัดเจนและอ่านง่าย

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภคจะแสดงเป็นกรอบสี่เหลี่ยมที่มุมขวาบนของหน้าแรกของข้อตกลงหน้าตารางที่มีข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงในรูปแบบตัวอักษรที่ชัดเจนและอ่านง่ายขนาดสูงสุด (ของขนาดตัวอักษรที่ใช้ในหน้านี้) พื้นที่ของกรอบสี่เหลี่ยมต้องมีอย่างน้อยร้อยละห้าของพื้นที่หน้าแรกของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค
การคำนวณต้นทุนเต็มของสินเชื่อผู้บริโภค (ต่อไปนี้จะเรียกว่า PSK) - เป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี - ทำตามสูตร:

วันที่ของกระแสเงินสด i-th (การชำระเงิน);
- วันที่ของกระแสเงินสดเริ่มต้น (การชำระเงิน) (ตรงกับวันที่โอนเงินไปยังผู้กู้)
n คือจำนวนกระแสเงินสด (การชำระเงิน);
- จำนวนเงินที่ i-th กระแสเงินสด (การชำระเงิน) ภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภค กระแสเงินสดหลายทิศทาง (การชำระเงิน) (การไหลเข้าและไหลออกของเงินทุน) รวมอยู่ในการคำนวณด้วยเครื่องหมายทางคณิตศาสตร์ตรงข้าม - การให้เงินกู้แก่ผู้กู้ในวันที่ออกจะรวมอยู่ในการคำนวณด้วยเครื่องหมาย "ลบ" ชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้, ชำระดอกเบี้ยเงินกู้ - พร้อมเครื่องหมาย "บวก" ";
PSK - มูลค่าเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี
มูลค่าของอัตราดอกเบี้ยภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อผู้บริโภคสามารถกำหนดได้โดยใช้อัตราร้อยละต่อปี มูลค่าคงที่ซึ่งกำหนดไว้ในเงื่อนไขส่วนบุคคลของข้อตกลงตามข้อสรุป (เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่) หรือ อัตราร้อยละต่อปี ซึ่งค่าอาจแตกต่างกันไปตามการเปลี่ยนแปลงของค่าตัวแปรที่กำหนดไว้ในแต่ละเงื่อนไขของสัญญา (ตัวแปรที่เรียกว่า หรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัว) ขั้นตอนการคำนวณอัตราดอกเบี้ยผันแปรต้องมีจำนวนเงินผันแปร ค่าของตัวแปรควรถูกกำหนดบนพื้นฐานของสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ให้กู้และบริษัทในเครือ ควรโพสต์ค่าตัวแปรอย่างสม่ำเสมอในแหล่งข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะ หากใช้อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยภายใต้สัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้มีหน้าที่แจ้งให้ผู้กู้ทราบว่ามูลค่าของตัวแปรที่ใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ไม่เพียงแต่ลดลงเท่านั้นแต่ยังสูงขึ้นอีกด้วย เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงค่าของตัวแปรในช่วงเวลาที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงในค่าของตัวแปรนั้นในอนาคต ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ยืมทราบถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปร การคำนวณซึ่งรวมถึงมูลค่าของมูลค่าผันแปร ไม่เกิน 7 วันตามปฏิทิน นับจากวันเริ่มต้นระยะเวลาการให้กู้ยืมในระหว่างที่อัตราดอกเบี้ยผันแปรจะมีการเปลี่ยนแปลง ถูกนำไปใช้และเพื่อนำข้อมูลผู้กู้เกี่ยวกับ TIC ที่คำนวณบนพื้นฐานของการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของตัวแปรตลอดจนการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงินภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (หากเคยให้ไว้กับผู้กู้) ในลักษณะที่กำหนดไว้ในสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค เมื่อเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ชำระที่จะเกิดขึ้นภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้จะส่งกำหนดการชำระเงินที่อัปเดตให้กับผู้ยืมภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อผู้บริโภค (หากเคยให้ไว้แก่ผู้ยืม) ตามลักษณะที่กำหนดในข้อตกลงนี้ ให้เราใส่ใจกับอีกสองสถานการณ์ที่จำเป็นสำหรับการกำหนดขนาดขั้นสุดท้ายของ TPS
ประการแรกธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารจะคำนวณและเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่าตลาดเฉลี่ยของ TIC รายไตรมาส (สำหรับประเภทของสินเชื่อผู้บริโภคที่จัดตั้งขึ้น) ไม่เกิน 45 วันก่อนวันตามปฏิทิน ไตรมาสที่มูลค่าตลาดเฉลี่ยของ TIC ขึ้นอยู่กับการใช้ หมวดหมู่ของสินเชื่อผู้บริโภคจะถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กำหนดโดยคำนึงถึงตัวชี้วัดต่อไปนี้ (ช่วงของพวกเขา):
- จำนวนและระยะเวลาในการชำระคืนเครดิตของผู้บริโภค
- การมีหลักประกันสินเชื่อผู้บริโภค
- ประเภทเจ้าหนี้
- วัตถุประสงค์ของสินเชื่อผู้บริโภค
- การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
- การมีวงเงินสินเชื่อ
มูลค่าตลาดเฉลี่ยของ TIC ถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดอย่างน้อย 100 รายสำหรับประเภทสินเชื่อผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องหรืออย่างน้อยหนึ่งในสามของจำนวนผู้ให้กู้ทั้งหมดซึ่งให้สินเชื่อผู้บริโภคประเภทเดียวกัน ในขณะที่ทำข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค มูลค่าที่แท้จริงของ TIC ต้องไม่เกินมูลค่าตลาดเฉลี่ยของ TIC ที่คำนวณโดยธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับประเภทสินเชื่อผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องซึ่งใช้ในไตรมาสปฏิทินที่สอดคล้องกันมากกว่าหนึ่งในสาม ( อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในสภาวะตลาดที่ส่งผลกระทบต่อ TIC กฎระเบียบของ Bank of Russia อาจมีการกำหนดระยะเวลาในระหว่างที่ข้อจำกัดดังกล่าวจะไม่มีผลบังคับใช้)
ประการที่สอง เจ้าหนี้มีสิทธิเพียงฝ่ายเดียว:
- ลดอัตราดอกเบี้ยคงที่
- ลด (ยกเลิก) ค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการตามข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค
- ลดขนาดของโทษ (ปรับ, บทลงโทษ) หรือยกเลิกทั้งหมด (บางส่วน)
- กำหนดช่วงเวลาที่ไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับ (ค่าปรับ, ค่าปรับ) หรือตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะเรียกเก็บค่าปรับ (ค่าปรับ, ค่าปรับ)
- เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขทั่วไปบางประการของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค
ในเวลาเดียวกัน สิ่งที่กล่าวมาทั้งหมดจะไม่ทำให้เกิดภาระผูกพันทางการเงินใหม่ (หรือการเพิ่มขนาดของที่มีอยู่) ของผู้กู้ภายใต้ข้อตกลง ข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคจะถูกส่งโดยผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้ในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลงในรูปแบบของการแจ้งเตือน ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ชำระ การแจ้งเตือนจะรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นด้วย ในอนาคต ผู้ให้กู้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของสัญญาได้อย่างเหมาะสม เมื่อกำหนด - ตามข้างต้น - จำนวนเงินสุดท้ายของ TIC การชำระเงินทั้งหมดก่อนวันที่โอนเงินไปยังผู้ยืมจะรวมอยู่ในการชำระเงินโดยผู้ยืม ณ วันที่กระแสเงินสดเริ่มต้น (การชำระเงิน) ในเวลาเดียวกัน การชำระเงินต่อไปนี้โดยผู้ยืมจะรวมอยู่ในการคำนวณ TIC:
1) ในการชำระคืนเงินต้นของหนี้ตามสัญญา
2) การจ่ายดอกเบี้ยตามสัญญา
3) การชำระเงินของผู้กู้เพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้หากภาระผูกพันของผู้กู้สำหรับการชำระเงินดังกล่าวเป็นไปตามเงื่อนไขของข้อตกลงและ (หรือ) หากการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคขึ้นอยู่กับผู้กู้ที่ทำการชำระเงินดังกล่าว
4) การชำระเงินสำหรับการออกและบำรุงรักษาวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เมื่อสรุปและดำเนินการตามข้อตกลง
5) การชำระเงินแก่บุคคลที่สามหากภาระผูกพันของผู้กู้ในการชำระเงินดังกล่าวเป็นไปตามเงื่อนไขของข้อตกลงที่กำหนดบุคคลที่สามดังกล่าวและ (หรือ) หากการออกสินเชื่อผู้บริโภคขึ้นอยู่กับ ข้อสรุปของข้อตกลงกับบุคคลที่สาม - โดยคำนึงถึงคุณสมบัติดังต่อไปนี้:
ก) หากบุคคลที่สามถูกกำหนดโดยเงื่อนไขของสัญญา ภาษีที่ใช้โดยบุคคลนี้จะใช้ในการคำนวณ TIC อัตราที่ใช้ในการคำนวณ TIC อาจไม่คำนึงถึงลักษณะส่วนบุคคลของผู้กู้ (หากผู้ให้กู้ไม่คำนึงถึงลักษณะดังกล่าว ผู้กู้จะต้องได้รับแจ้งอย่างถูกต้องเกี่ยวกับเรื่องนี้)
b) หากเมื่อคำนวณ TIC การชำระเงินให้กับบุคคลที่สามไม่สามารถกำหนดได้อย่างชัดเจนสำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด การชำระเงินให้กับบุคคลที่สามตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดจะรวมอยู่ในการคำนวณตามภาษีที่กำหนดในวันที่ การคำนวณ TIC
ค) หากข้อตกลงกำหนดบุคคลที่สามหลายราย การคำนวณ TIC สามารถทำได้โดยใช้ภาษีที่ใช้โดยบุคคลใด ๆ และระบุข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่มีการใช้ภาษีในการคำนวณรวมถึงข้อมูลที่เมื่อ ผู้กู้นำไปใช้กับบุคคลอื่น PSK อาจแตกต่างจากที่คำนวณได้
6) จำนวนเบี้ยประกันภัยตามสัญญาประกันภัยหากผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญานั้นไม่ใช่ผู้กู้หรือบุคคลที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นญาติสนิท
7) จำนวนเบี้ยประกันภายใต้สัญญาประกันภาคสมัครใจ หากผู้ให้กู้เสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกันของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภครวม ในแง่ของระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคและ (หรือ) TIC ในแง่ของอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินอื่น ๆ
การคำนวณ PSK ไม่รวม:
1) การชำระเงินโดยผู้กู้, ภาระผูกพันในการชำระเงินซึ่งผู้กู้ปฏิบัติตามไม่ได้มาจากเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค, แต่จากข้อกำหนดของกฎหมาย N 353-FZ, กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น;
2) การชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการไม่ปฏิบัติตาม (ประสิทธิภาพที่ไม่เหมาะสม) โดยผู้ยืมเงื่อนไขของสัญญา;
3) การชำระเงินของผู้กู้สำหรับการให้บริการเงินกู้ซึ่งกำหนดโดยข้อตกลงจำนวนเงินและ (หรือ) เงื่อนไขการชำระเงินซึ่งขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของผู้กู้และ (หรือ) พฤติกรรมที่แตกต่างของเขา
4) การชำระเงินของผู้กู้เพื่อประโยชน์ของ บริษัท ประกันภัยเมื่อทำประกันเรื่องจำนำภายใต้สัญญาจำนำที่ค้ำประกันการเรียกร้องกับผู้กู้ภายใต้ข้อตกลง;
5) การชำระเงินโดยผู้ยืมสำหรับบริการซึ่งบทบัญญัตินั้นไม่มีเงื่อนไขความเป็นไปได้ในการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคและไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวน TIC ในแง่ของอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินอื่น ๆ โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะได้รับเงินเพิ่มเติม ประโยชน์เมื่อเทียบกับการให้บริการดังกล่าวภายใต้เงื่อนไขของข้อเสนอสาธารณะและหลังมีสิทธิที่จะปฏิเสธการบริการภายใน 14 วันตามปฏิทิน (ด้วยการคืนให้เขาในกรณีนี้ส่วนหนึ่งของการชำระเงินตามสัดส่วนของค่าใช้จ่ายของ ส่วนหนึ่งของบริการที่มีให้ก่อนแจ้งการปฏิเสธ)
6) เมื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคที่มีวงเงินสินเชื่อ - ค่าธรรมเนียมของผู้กู้สำหรับการทำธุรกรรมในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่สกุลเงินที่กำหนดโดยข้อตกลง (สกุลเงินที่ได้รับสินเชื่อผู้บริโภค) ค่าธรรมเนียมสำหรับการระงับการทำธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้ วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นเดียวกับผู้กู้ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้อย่างหลัง
เมื่อออกสินเชื่อผู้บริโภคโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (ต่อไปนี้เรียกว่า EMP) ผู้ให้กู้จะต้องโอนไปยังผู้กู้ ณ ที่ตั้งของผู้ให้กู้ (หน่วยโครงสร้าง) และหากผู้ยืมได้ยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรให้ ตามที่อยู่ที่ระบุโดยเขาเมื่อทำข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคในลักษณะที่ทำให้สามารถระบุได้อย่างชัดเจนว่าผู้กู้ได้รับ ESP เป็นการส่วนตัวหรือโดยตัวแทนผู้มีอำนาจของเขา ผู้ยืมอนุญาตให้โอนและใช้งาน ESP ในภายหลังได้ - เราเน้นเรื่องนี้ - หลังจากที่เจ้าหนี้ได้ระบุลูกค้าในลักษณะที่กำหนดแล้วเท่านั้น หากเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคกำหนดให้ผู้ยืมชำระเงินในการชำระเงินต่างๆ ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของเขา การคำนวณ TIC จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ผู้บริโภคสูงสุดที่เป็นไปได้และเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงินสม่ำเสมอภายใต้ ข้อตกลง (รวมถึงการชำระคืนเงินต้นของหนี้ การชำระดอกเบี้ย และการชำระเงินอื่น ๆ ที่กำหนดโดยเงื่อนไขของสัญญา) หากข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคระบุการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ TIC จะถูกคำนวณตามเงื่อนไขนี้ (ตามจำนวนเงินที่ชำระดังกล่าว) ก่อนการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้และผู้กู้ นอกเหนือจากการดำเนินการที่มุ่งให้ตำแหน่งของตนสอดคล้องกันตามเงื่อนไขของข้อตกลงแล้ว ยังดำเนินการอื่นๆ อีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ให้กู้:
1) ตรวจสอบ (ฟรี) เอกสารของผู้ยืมเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือ (ดำเนินการตามขั้นตอนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เรียกว่าหากจำเป็น - ด้วยข้อกำหนดของผู้กู้พร้อมเอกสารการยอมรับเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณา);
2) เสนอบริการชำระเงินเพิ่มเติมแก่ผู้ยืม (รวมถึงบริการที่เกี่ยวข้องกับการประกันผลประโยชน์ของผู้กู้) - โดยได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ยืมเพื่อให้บริการที่เกี่ยวข้องแก่เขาในขณะเดียวกันก็ให้โอกาสผู้ยืม ตกลงหรือปฏิเสธที่จะให้บริการเพิ่มเติมดังกล่าวแก่เขาโดยมีค่าธรรมเนียมรวมถึง โดยการสรุปข้อตกลงอื่น ๆ ที่ผู้กู้มีหน้าที่ต้องทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค
3) เมื่อผู้กู้สมัครสินเชื่อผู้บริโภคในจำนวน (พร้อมวงเงินสินเชื่อ) 100,000 รูเบิล และอื่น ๆ (ในจำนวนเงินที่เท่ากันในสกุลเงินต่างประเทศ) - จำเป็นต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบว่าหากภายในหนึ่งปีจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดสำหรับภาระผูกพันของผู้กู้ทั้งหมดภายใต้สัญญาสินเชื่อ สัญญาเงินกู้ รวมถึงการชำระสินเชื่อผู้บริโภคที่จัดให้จะ เกินร้อยละ 50 ของรายได้ประจำปีของผู้กู้แล้วจึงมีความเสี่ยงสำหรับผู้ยืมจากการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาและในเรื่องนี้การใช้บทลงโทษกับเขา
ในส่วนของผู้กู้:
1) จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นแก่เจ้าหนี้
2) แสดงความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่เห็นด้วยกับการให้บริการชำระเงินเพิ่มเติม
3) ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยกฎหมาย N 353-FZ แจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงความยินยอมที่จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคตามเงื่อนไขที่ประกาศให้เขาทราบ
เจ้าหนี้อาจปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงกับผู้กู้โดยไม่ต้องให้เหตุผล เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดภาระหน้าที่ของเจ้าหนี้เพื่อยืนยันการปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลง อย่างไรก็ตาม ขอให้เราชี้แจงว่าส่วนใหญ่มักมีการตัดสินใจเชิงลบโดยผู้ให้กู้เนื่องจากการจัดจำหน่ายที่ไม่น่าพอใจของผู้กู้หรือเนื่องจากความล้มเหลวของผู้ให้กู้ในการปฏิบัติตามเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อที่จำเป็นสำหรับการทำสัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (จากการให้สินเชื่อผู้บริโภคส่วนหนึ่ง) ในลักษณะที่กำหนดจะถูกส่งโดยเจ้าหนี้ไปยังสำนักประวัติเครดิตแห่งชาติ (NBKI) หากผู้ให้กู้ตัดสินใจในเชิงบวกข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจะได้รับการสรุปในลักษณะที่กฎหมายกำหนดสำหรับการสรุปสัญญาเงินกู้ (ข้อตกลงเงินกู้) (มาตรา 432 - 449 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ขึ้นอยู่กับบทบัญญัติของกฎหมาย N 353-FZ ซึ่งเราจะเน้นเพิ่มเติม

บทสรุปของสัญญาสินเชื่ออุปโภคบริโภค

กฎหมาย N 353-FZ เข้าเงื่อนไขสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคตามเงื่อนไขสองประการ:
1) มีการบรรลุข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมในข้อกำหนดส่วนบุคคลทั้งหมดของข้อตกลง (ความสำเร็จของข้อตกลงดังกล่าวโดยทั่วไปได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของคู่สัญญาในข้อตกลง) ในขณะที่การสมัครขอสินเชื่อผู้บริโภค เอกสารที่จำเป็นสำหรับการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภครวมถึงข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงอาจลงนามโดยคู่สัญญาโดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกในลักษณะที่ยืนยันว่าเป็นของคู่สัญญาตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง และส่งโดยใช้ข้อมูลและเครือข่ายโทรคมนาคม (ต่อไปนี้จะเรียกว่า ITS) โปรดทราบว่าเมื่อใช้วิธีการแลกเปลี่ยนข้อมูลเอกสาร ผู้ยืมทุกครั้งที่อ่านข้อกำหนดของสัญญาใน ITS ต้องได้รับการแจ้งเตือนจากผู้ให้กู้เกี่ยวกับระยะเวลาที่สามารถสรุปสัญญาตามเงื่อนไขดังกล่าวได้
2) ข้อตกลงถือว่าสรุปจากช่วงเวลา (วันที่) ของการโอนเงินเครดิตไปยังผู้กู้
เมื่อทำสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้:
ก) มีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลแก่ผู้ยืม (ในรูปแบบของตารางการชำระเงินที่เรียกว่า) เกี่ยวกับจำนวนเงินและวันที่ของการชำระเงินของผู้กู้ภายใต้ข้อตกลง (ขั้นตอนในการพิจารณา) ระบุจำนวนเงินที่จัดสรรเพื่อชำระแยกต่างหาก หนี้เงินต้นของสินเชื่อผู้บริโภคและจำนวนเงินที่จัดสรรเพื่อชำระดอกเบี้ย ตลอดจนจำนวนเงินที่ชำระของผู้กู้ตลอดอายุสัญญาซึ่งกำหนดตามเงื่อนไขที่ใช้บังคับในวันที่สรุปข้อตกลง (นี้ ข้อกำหนดใช้ไม่ได้กับกรณีการให้สินเชื่อผู้บริโภคที่มีวงเงินสินเชื่อ)
ข) มีสิทธิที่จะเรียกร้องจากผู้กู้เพื่อทำประกันผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องของผู้กู้ด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง (ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องจัดหาเงินกู้ผู้บริโภคให้กับผู้กู้ในเงื่อนไขเดียวกัน (จำนวนเงินระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคและ อัตราดอกเบี้ย) หากผู้กู้อิสระประกันผลประโยชน์ที่เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องให้กับผู้ให้กู้กับผู้ประกันตนให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ตามข้อกำหนดของกฎหมายและหากผู้ให้กู้ไม่ได้ให้ข้อสรุปบังคับของ สัญญาประกันโดยผู้ยืม ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องเสนอสินเชื่อผู้บริโภคทางเลือกแก่ผู้กู้ในเงื่อนไขสินเชื่อผู้บริโภคที่เปรียบเทียบกันได้ แต่ไม่มีข้อสรุปบังคับของสัญญาประกัน) เราขอแจ้งให้ทราบเพิ่มเติมว่าผู้กู้มีสิทธิที่จะแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความยินยอมของเขาในการรับเงินกู้ผู้บริโภคตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงภายใน 5 วันทำการนับจากวันที่เงื่อนไขของข้อตกลงแต่ละฉบับถูกส่งไปยังผู้ยืม (เว้นแต่ผู้ให้กู้กำหนดระยะเวลานานขึ้นหรือโดยข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้) ในขณะที่ในช่วงเวลาที่กำหนด ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดส่วนบุคคลของสัญญาที่เสนอให้กับผู้กู้เพียงฝ่ายเดียว ตามคำร้องขอของผู้กู้ ภายในระยะเวลาที่กำหนด ผู้ให้กู้จะจัดเตรียมข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคประเภทที่เกี่ยวข้องให้ผู้ยืมโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะรับสินเชื่อผู้บริโภค (ทั้งหมดหรือบางส่วน) โดยแจ้งผู้ให้กู้เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนสิ้นสุดระยะเวลาตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในข้อตกลง หากผู้ให้กู้ได้รับข้อกำหนดและเงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาที่ลงนามโดยผู้กู้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด สัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจะไม่ถือว่าเป็นการสรุป ภายหลังการสรุปสัญญารวม สำหรับการจัดหาเงินกู้ผู้บริโภคที่มีวงเงินให้กู้ยืมผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องส่งผู้กู้ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมาย N 353-FZ และข้อตกลง ข้อมูลต่อไปนี้ (ให้ผู้ยืมเข้าถึงได้):
1) จำนวนหนี้ปัจจุบันของผู้กู้ต่อเจ้าหนี้ตามสัญญาเงินกู้ผู้บริโภค
2) วันที่และจำนวนเงินของการชำระเงินของผู้กู้และการชำระเงินที่กำลังจะเกิดขึ้นภายใต้สัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
3) ข้อมูลอื่น ๆ ที่ระบุในข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เช่น ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนสินเชื่อผู้บริโภคที่มีพร้อมวงเงินสินเชื่อ)
ผู้กู้หลังจากให้สินเชื่อผู้บริโภคแล้วมีสิทธิได้รับข้อมูลข้างต้นตามคำขอเป็นรายเดือน: เดือนละครั้ง - ฟรีกี่ครั้งต่อเดือน - โดยมีค่าธรรมเนียม ข้อมูลเกี่ยวกับการปรากฏตัวของหนี้ที่ค้างชำระภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภคจะถูกส่งไปยังผู้กู้โดยไม่คิดค่าใช้จ่ายในลักษณะที่ข้อตกลงกำหนด โปรดทราบว่าระยะเวลาในการส่งข้อมูลดังกล่าวต้องไม่เกิน 7 วันตามปฏิทินนับจากวันที่ผู้กู้มีหนี้ค้างชำระรวม เนื่องจากจำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระไม่เพียงพอสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เหมาะสมภายใต้ข้อตกลง การชำระหนี้ที่ค้างชำระในกรณีดังกล่าวดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:
1) หนี้ดอกเบี้ย
2) หนี้ในหนี้หลัก;
3) ริบ (ค่าปรับ, ดอกเบี้ยโทษ) ในขณะที่จำนวนเงินไม่เกิน:
ก) 20% ต่อปี ถ้าภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง ดอกเบี้ยของจำนวนสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับช่วงเวลาที่สอดคล้องกันของการละเมิดภาระผูกพัน
b) 0.1% ของจำนวนหนี้ที่ค้างชำระในแต่ละวันของการละเมิดภาระผูกพันหากภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงไม่มีดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) สำหรับช่วงเวลาที่ละเมิดภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง
4) ดอกเบี้ยค้างรับสำหรับงวดการชำระเงินปัจจุบัน
5) จำนวนเงินต้นสำหรับงวดการชำระเงินปัจจุบัน;
6) การชำระเงินอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมาย N 353-FZ กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ หรือข้อตกลง

การเปลี่ยนแปลงและการยกเลิกสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค

การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคดำเนินการตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2013 N 353-FZ "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)" (ต่อไปนี้ - กฎหมาย N 353-FZ) ของรัฐบาลกลางอื่น ๆ กฎหมาย ในกรณีทั่วไป (มาตรา 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ข้อตกลงของคู่สัญญาอนุญาตให้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาได้ ซึ่งสรุปในรูปแบบที่คล้ายกับรูปแบบของสัญญา เกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคเป็นลายลักษณ์อักษร
นอกจากนี้ ตามคำร้องขอของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง สัญญาอาจมีการแก้ไขในศาล (ตามคำตัดสินของศาลที่มีผลใช้บังคับ) รวมถึง ในกรณีที่อีกฝ่ายหนึ่งละเมิดสัญญาอย่างเป็นรูปธรรม เช่นเดียวกับในกรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือสัญญา จำได้ว่าการละเมิดสัญญาดังกล่าว (ข้อกำหนด) โดยฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งได้รับการยอมรับว่ามีความสำคัญอันเป็นผลมาจากการที่คู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งได้รับความเสียหายซึ่งนำไปสู่การสูญเสียของฝ่ายหลังส่วนใหญ่ในสิ่งที่ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง มีสิทธิที่จะนับเมื่อทำสัญญา
สัญญาอาจมีการแก้ไขในกรณีที่ฝ่ายเดียวปฏิเสธที่จะทำสัญญาทั้งหมดหรือบางส่วน หากการปฏิเสธดังกล่าวได้รับอนุญาตโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือโดยสัญญา (ข้อตกลง) ของคู่สัญญา คู่สัญญาในข้อตกลงอาจกำหนดเหตุผลอื่นๆ ในการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนด รวมถึง ขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นหรือในทางกลับกัน การไม่เกิดขึ้นของสถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง โดยรวมบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องโดยตรงในสัญญาหรือโดยการสรุปข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรที่เหมาะสมระหว่างพวกเขา
ตอนนี้ เรามาพิจารณาเหตุผลในการบอกเลิกสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคกัน สอดคล้องกับศิลปะ 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียอนุญาตให้ยกเลิกสัญญาได้ด้วยเหตุผลเดียวกับการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับขั้นตอนทั่วไปที่ระบุไว้ในศิลปะ 452 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ขั้นตอนที่คล้ายกันนี้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการแก้ไขสัญญา)
กฎหมาย N 353-FZ อนุญาต - เมื่อเกิดสถานการณ์ที่เหมาะสม - การยกเลิกสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคทั้งที่ความคิดริเริ่มของผู้ให้กู้และตามความคิดริเริ่มของผู้กู้ ดังนั้น หากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันการประกันตามเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นเวลานานกว่า 30 วันตามปฏิทิน ผู้ให้กู้มีสิทธิเรียกให้บอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดและ (หรือ) คืนจำนวนเงินที่เหลือทั้งหมด ของสินเชื่ออุปโภคบริโภคพร้อมกับดอกเบี้ยที่ครบกำหนดตามระยะเวลาการใช้เงินกู้ยืมจริงโดยแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับผู้กู้รายนี้ คำบอกกล่าวระบุระยะเวลาที่เหมาะสมในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค ซึ่งโดยทั่วไปแล้วต้องไม่น้อยกว่า 30 วันตามปฏิทิน นับแต่วันที่ส่งคำบอกกล่าวดังกล่าว
ในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดภาระผูกพันที่กำหนดโดยข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อใช้กองทุนเครดิตที่ให้ไว้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้โดยมีเงื่อนไขการใช้งานเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่างผู้ให้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธการให้กู้ยืมเพิ่มเติมภายใต้ข้อตกลงและ ( หรือ) เรียกร้องจากผู้กู้ชำระเงินเต็มจำนวนก่อนกำหนดของสินเชื่อผู้บริโภคที่เกี่ยวข้อง
ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคสามารถยกเลิกได้ตามความคิดริเริ่มของผู้กู้หลังจาก 14 วันตามปฏิทิน (และอื่น ๆ - ตลอดระยะเวลาของข้อตกลงยกเว้น 30 วันสุดท้ายของช่วงเวลานี้) นับจากวันที่เขาได้รับกองทุนเครดิต ในกรณีที่พวกเขาส่งคืนให้ผู้ให้กู้ก่อนกำหนดพร้อมชำระดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขการให้สินเชื่อจริง (ในกรณีที่ชำระคืนเครดิตผู้บริโภคทั้งหมด (เงินกู้) ก่อนกำหนด (เงินกู้) หรือบางส่วนก่อนกำหนดผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระดอกเบี้ยให้กับ เจ้าหนี้ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ดอกเบี้ยของจำนวนเงินที่คืนของสินเชื่อผู้บริโภคจะคำนวณรวมจนถึงวันที่มีการคืนเงินตามจำนวนจริง) ในขณะที่ผู้ให้กู้ไม่ต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบล่วงหน้าและข้อเท็จจริงของ การชำระคืนเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขเงินกู้จริงในกรณีนี้ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้อง
การบอกเลิกสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ใช้กองทุนเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่างได้ภายใต้เงื่อนไขข้างต้น แต่ต้องไม่เกิน 30 วันตามปฏิทินนับจากวันที่ผู้กู้ได้รับ
คืนก่อนกำหนดให้แก่ผู้ให้กู้กองทุนเครดิต (พร้อมชำระดอกเบี้ยตามระยะเวลาเงินกู้จริง) หลังจาก 14 หรือ 30 วันตามปฏิทิน นับแต่วันที่ผู้กู้ได้รับเงินเครดิต แต่ต้องไม่น้อยกว่า 30 วันตามปฏิทิน (ยกเว้นกรณีที่ระยะเวลาสั้นกว่ากำหนดโดย ข้อตกลง) ก่อนวันที่กำหนดโดยข้อตกลง วันที่ชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค - ทั้งหมดหรือบางส่วน - ได้รับอนุญาตโดยมีการแจ้งเตือนตามข้อบังคับของเจ้าหนี้ วิธีการแจ้งดังกล่าวกำหนดขึ้นโดยข้อตกลง ผู้ให้กู้ภายใน 5 วันตามปฏิทินนับจากวันที่ได้รับแจ้งมีภาระผูกพันตามการชำระคืนเงินต้นของจำนวนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนดในการคำนวณจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาการใช้สินเชื่อผู้บริโภคจริง เจ้าหนี้และให้ข้อมูลที่ระบุแก่ผู้กู้ (หากเงื่อนไขของข้อตกลงกำหนดให้เปิดและบำรุงรักษาบัญชีผู้ยืมบัญชีธนาคารจากผู้ให้กู้นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลแก่ผู้กู้เกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือใน บัญชีธนาคาร).

บันทึก! วันที่บอกเลิกสัญญาในกรณีดังกล่าว (ตามกฎทั่วไป) คือวันถัดจากวันที่ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยเต็มจำนวนตามระยะเวลาเงินกู้จริง ขณะที่สัญญา (ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรของคู่สัญญาในสัญญา) อาจกำหนดวันอื่นในการบอกเลิกสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคบนพื้นฐานของการพิจารณา - โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อตกลงอาจมีเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนด (ส่วนที่มีดอกเบี้ยจ่ายสำหรับเงื่อนไขเงินกู้จริง) เฉพาะใน วันที่ชำระเงินครั้งต่อไปภายใต้ข้อตกลง (ตามกำหนดการชำระเงิน) แต่ไม่เกิน 30 วันตามปฏิทินนับจากวันที่แจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้การคืนดังกล่าว

ในกรณีของการชำระคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งของสินเชื่อผู้บริโภคก่อนกำหนด ผู้ให้กู้ในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลงมีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับ TIC แก่ผู้ยืม หากการชำระคืนส่วนหนึ่งของกองทุนเครดิตก่อนกำหนดนำไปสู่ การเปลี่ยนแปลงใน TIC ที่ให้ไว้โดยข้อตกลงในตอนท้าย ผู้ยืมกำหนดตารางการชำระเงินที่อัปเดตแล้วหากกำหนดตารางเวลาดังกล่าวให้กับเขาก่อนหน้านี้ (เมื่อสิ้นสุดสัญญา) ในเวลาเดียวกัน เราเน้นว่าการชำระคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งส่วนแรกก่อนกำหนดไม่ได้ทำให้เกิดความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงที่รับรองการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้ภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภค
คู่สัญญาในสัญญาเงินกู้ผู้บริโภคอาจกำหนดเหตุผลอื่นในการยกเลิกสัญญาดังกล่าว ซึ่งรวมถึง ขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นหรือในทางกลับกัน การไม่เกิดขึ้นของสถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง โดยรวมบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องโดยตรงในสัญญาหรือโดยการสรุปข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรที่เหมาะสมระหว่างพวกเขา

การมอบหมายสิทธิ์ (การเรียกร้อง) ภายใต้สัญญาสินเชื่ออุปโภคบริโภค

คำสองสามคำเกี่ยวกับการมอบหมายสิทธิ์ (การเรียกร้อง) ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้มีสิทธิในการกำหนดสิทธิ (การเรียกร้อง) ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคให้กับบุคคลที่สามรวมถึง เพื่อวัตถุประสงค์ในการคืนหนี้ที่เกิดขึ้น เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางหรือสัญญาจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น เมื่อมอบหมายสิทธิ์ (เรียกร้อง) ภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้มีสิทธิ์โอนข้อมูลส่วนบุคคลของผู้กู้และบุคคลที่ให้ความปลอดภัยภายใต้ข้อตกลงตามกฎหมาย (Federal Law of July 27, 2006 N 152 -FZ ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2014) และบุคคลที่ได้รับมอบหมายสิทธิ์ (เรียกร้อง) ภายใต้ข้อตกลง (ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าเจ้าหนี้รายใหม่) มีหน้าที่ต้องรับรองการรักษาความลับและความปลอดภัยของข้อมูลที่ระบุ .
ผู้กู้ยังคงรักษาสิทธิ์ทั้งหมดที่ให้แก่เขาเกี่ยวกับเจ้าหนี้รายใหม่ที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหนี้เดิมตามกฎหมาย N 353-FZ กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ (แต่โปรดทราบว่าไม่ใช่สัญญา) การเรียกร้องของผู้กู้เพื่อคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคต่อเจ้าหนี้เพื่อแก้ไขข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจะดำเนินการตามกฎหมาย (กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย 07.02.1992 N 2300-1 เป็น แก้ไขเมื่อ 01.01.2014) เขตอำนาจศาลของคดีเกี่ยวกับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ต่อผู้กู้ซึ่งเกิดขึ้น (อาจเกิดขึ้นในอนาคตในเวลาใด ๆ ก่อนที่ศาลจะรับคดีเพื่อดำเนินคดี) สามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยข้อตกลงของคู่กรณีตาม ข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลง (ยกเว้นตามที่กฎหมายกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น) และคำนึงถึงบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องของกฎหมาย N 353-FZ

ผลที่ตามมาจากความล้มเหลวของผู้กู้ในการชำระคืน เงินต้นและ/หรือดอกเบี้ยจ่าย

จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ "จุดปวด" ในระบบขององค์กรและกฎระเบียบทางกฎหมายของสินเชื่อผู้บริโภคคือการแก้ปัญหา (ส่วนใหญ่ออกจากศาล) ของสถานการณ์ที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการละเมิดเงื่อนไขการชำระคืนกองทุนเครดิตของผู้กู้
เป็นเรื่องน่ายินดีที่กฎหมาย N 353-FZ อนุญาตให้ - แม้ว่าตามทฤษฎีแล้วในขณะนี้ - ให้จุด "i" ที่นี่ ตามกฎหมาย N 353-FZ การละเมิดเงื่อนไขการชำระหนี้ของผู้ยืมและ (หรือ) การชำระดอกเบี้ยภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อผู้บริโภคทำให้เกิดความรับผิดตามกฎหมายและข้อตกลงรวมถึงการเกิดขึ้นของผู้ให้กู้ สิทธิที่จะเรียกร้องการชำระคืนก่อนกำหนดของเงินกู้ยืมผู้บริโภคที่เหลือทั้งหมด (พร้อมกับข้อตกลงที่ครบกำหนดพร้อมดอกเบี้ย) และ (หรือ) การยกเลิกข้อตกลง ซึ่งรวมถึงเราเน้นเรื่องนี้นอกศาล แน่นอนว่าสิ่งนี้บอกเป็นนัยว่าการละเมิดได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างเหมาะสมโดยอิงตามเอกสารที่เกี่ยวข้อง (การชำระเงินและอื่น ๆ ) เป็นหลัก

บันทึก! ในกรณีที่ผู้กู้ละเมิดข้อกำหนดของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคเกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระคืนเงินต้นและ (หรือ) การชำระดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา (ระยะเวลาทั้งหมด) มากกว่า 60 วันตามปฏิทินในช่วง 180 วันที่ผ่านมา ผู้ให้กู้มีสิทธิเรียกชำระคืนก่อนกำหนดของจำนวนเงินที่เหลือของสินเชื่อผู้บริโภค (พร้อมกับดอกเบี้ยที่ครบกำหนด) และ (หรือ) การบอกเลิกสัญญาโดยแจ้งให้ผู้กู้ทราบในลักษณะที่ข้อตกลงกำหนดและกำหนดระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับ คืนยอดเงินคงเหลือของสินเชื่ออุปโภคบริโภคซึ่งไม่น้อยกว่า 30 วันตามปฏิทิน คำนวณจากวันที่เจ้าหนี้ส่ง

ในกรณีที่ผู้กู้ละเมิดเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคที่สรุปไว้เป็นระยะเวลาน้อยกว่า 60 วันตามปฏิทินในแง่ของการชำระคืนเงินต้นและ (หรือ) การจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา (ระยะเวลาทั้งหมด) มากกว่า เกิน 10 วันตามปฏิทิน ผู้ให้กู้มีสิทธิเรียกชำระคืนเงินกู้ยืมผู้บริโภคส่วนที่เหลือก่อนกำหนด (พร้อมดอกเบี้ยครบกำหนด) หรือบอกเลิกสัญญาโดยแจ้งผู้กู้ในลักษณะที่สัญญากำหนดและกำหนดระยะเวลาตามสมควร เพื่อชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคคงเหลือซึ่งต้องไม่น้อยกว่า 10 วันตามปฏิทิน นับจากวันที่ส่งหนังสือแจ้ง ในขณะเดียวกัน มาตรการความรับผิดไม่สามารถใช้กับผู้ยืมได้เนื่องจากละเมิดเงื่อนไขการชำระคืนเงินต้นของสินเชื่อผู้บริโภคและ (หรือ) การจ่ายดอกเบี้ยหากปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกำหนดการชำระเงินล่าสุดภายใต้สัญญาอย่างถูกต้อง ผู้ให้ยืมส่งถึงเขา
ในการดำเนินการที่มุ่งเป้าไปที่การชำระหนี้ที่เป็นวิสามัญของหนี้ที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อผู้บริโภค เจ้าหนี้และ (หรือ) นิติบุคคลที่เจ้าหนี้ได้ทำสัญญาตัวแทนเพื่อให้บุคคลดังกล่าวดำเนินการตามกฎหมายและ (หรือ) การดำเนินการอื่น ๆ มีวัตถุประสงค์เพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญามีสิทธิโต้ตอบกับผู้กู้และบุคคลที่ให้หลักประกันตามสัญญาสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์นี้:
- การประชุมส่วนตัว
- การสนทนาทางโทรศัพท์
- สิ่งของทางไปรษณีย์ ณ สถานที่อยู่อาศัยของผู้กู้ (บุคคลที่ให้หลักประกันตามสัญญา)
- ข้อความโทรเลข;
- ข้อความ เสียง และข้อความอื่น ๆ ที่ส่งผ่านเครือข่ายโทรคมนาคม (รวมถึงเครือข่ายโทรศัพท์วิทยุเคลื่อนที่)
วิธีการโต้ตอบอื่น ๆ กับผู้กู้ (บุคคลที่ให้หลักประกันภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค) สามารถใช้ในความคิดริเริ่มของเจ้าหนี้และ (หรือ) บุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้โดยได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจาก ผู้กู้ (บุคคลที่ให้หลักประกันตามสัญญา) ในเวลาเดียวกันตามความคิดริเริ่มของเจ้าหนี้และ (หรือ) บุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้ไม่อนุญาตให้ดำเนินการดังต่อไปนี้:
- การประชุมส่วนตัว การสนทนาทางโทรศัพท์กับผู้กู้หรือบุคคลที่ให้หลักประกันตามข้อตกลง มุ่งเป้าไปที่การบรรลุภาระผูกพันตามสัญญาของผู้กู้ กำหนดเวลาที่ยังมาไม่ถึง ยกเว้นกรณีที่สิทธิเรียกร้องก่อนกำหนด การปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงนี้จัดทำขึ้นโดยกฎหมาย N 353-FZ หรือกฎหมายของรัฐบาลกลาง
- การประชุมส่วนตัว การสนทนาทางโทรศัพท์ หรือการโต้ตอบกับผู้กู้ (ผู้ให้การรักษาความปลอดภัยตามสัญญา) ผ่านข้อความสั้น ๆ ที่ส่งโดยใช้เครือข่ายโทรศัพท์เคลื่อนที่ ในวันธรรมดา เวลา 22:00 น. ถึง 08:00 น. ตามเวลาท้องถิ่น และในวันหยุด (ไม่ทำงาน) วันหยุด ) วันจาก 20:00 ถึง 09:00 น. ตามเวลาท้องถิ่น ณ สถานที่พำนักของผู้กู้ (บุคคลที่ให้หลักประกันตามข้อตกลง) ซึ่งระบุไว้เมื่อทำสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (ข้อตกลงที่รับรองการดำเนินการของ สัญญาสินเชื่อผู้บริโภค) หรือเกี่ยวกับที่เจ้าหนี้ได้รับแจ้งในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค
เจ้าหนี้ (บุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้) ไม่มีสิทธิ์ดำเนินการทางกฎหมายและการดำเนินการอื่น ๆ เพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภคโดยมีเจตนาทำร้ายผู้กู้ (ผู้ให้หลักประกันตามสัญญา) ) ตลอดจนการใช้สิทธิในทางที่ผิดในรูปแบบอื่นๆ ในการโต้ตอบโดยตรงกับผู้กู้ (บุคคลที่ให้หลักประกันภายใต้สัญญาเงินกู้ผู้บริโภค) - เช่น ในการประชุมส่วนตัวและการสนทนาทางโทรศัพท์ - เจ้าหนี้ (บุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้) มีหน้าที่รายงานอย่างใดอย่างหนึ่ง:
- นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล (ถ้ามี) หรือชื่อเจ้าหนี้และ (หรือ) บุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้;
- ที่ตั้ง, นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล (ตัวสุดท้ายถ้ามี) และตำแหน่งของลูกจ้างของเจ้าหนี้หรือผู้ดำเนินกิจกรรมเพื่อชำระหนี้ที่มีปฏิสัมพันธ์กับผู้กู้;
- ที่อยู่สถานที่สำหรับส่งจดหมายโต้ตอบกับเจ้าหนี้ (ผู้ดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนหนี้)
โดยสรุป เราทราบว่ากฎหมาย N 353-FZ ใช้กับข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่สรุปหลังจากวันที่มีผลบังคับใช้ กล่าวคือ มีผลใช้บังคับ 2 กรกฎาคม 2014 เพื่อป้องกันการละเมิดกฎหมายหมายเลข 353-FZ ธนาคารแห่งรัสเซียจะกำกับดูแลการปฏิบัติตาม การเผยแพร่มูลค่าตลาดเฉลี่ยของต้นทุนรวมของสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ตามประเภทของสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่กฎหมายกำหนด N 353-FZ ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียเริ่มตั้งแต่วันที่ 14 พฤศจิกายน 2014 .
ควบคุมการปฏิบัติตามโดยบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการกู้หนี้ หากพวกเขาไม่ใช่องค์กรเครดิต (การเงินที่ไม่ใช่เครดิต) โดยมีข้อกำหนดของอวัยวะหมายเลขกฎหมาย)

1. ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ได้ข้อสรุปในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับข้อตกลงสินเชื่อ, ข้อตกลงเงินกู้, โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

2. หากเมื่อให้สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ผู้กู้ได้รับการเสนอบริการเพิ่มเติมโดยผู้ให้กู้และ (หรือ) บุคคลที่สามรวมถึงประกันชีวิตและ (หรือ) ประกันสุขภาพของผู้กู้เพื่อประโยชน์ของผู้ให้กู้ เช่นเดียวกับผลประโยชน์ที่รับประกันได้อื่น ๆ ของผู้กู้คำขอให้สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ในรูปแบบที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ซึ่งมีการยินยอมของผู้กู้ในการให้บริการดังกล่าวแก่เขารวมถึงการสรุปข้อตกลงอื่น ๆ ว่าผู้กู้มีหน้าที่ต้องสรุปเกี่ยวกับข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ผู้ให้กู้ในคำขอให้สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) จำเป็นต้องระบุค่าใช้จ่ายของบริการเพิ่มเติมของผู้ให้กู้ที่เสนอโดยมีค่าธรรมเนียมและต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้ตกลงหรือปฏิเสธที่จะให้บริการเพิ่มเติมดังกล่าวโดยมีค่าธรรมเนียม รวมถึงการสรุปข้อตกลงอื่น ๆ ที่ผู้ยืมมีหน้าที่ต้องทำข้อตกลงเกี่ยวกับสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)

3. การพิจารณาคำขอสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) และเอกสารอื่น ๆ ของผู้กู้และการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตจะดำเนินการโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย

4. หากผู้กู้ตามคำขอของเจ้าหนี้ได้ยื่นคำขอให้สินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) แต่การตัดสินใจสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ไม่สามารถทำได้ต่อหน้าตามคำขอ ของผู้กู้เขาได้รับเอกสารที่มีข้อมูลในวันที่ยอมรับเพื่อพิจารณาคำขอสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)

5. จากผลการพิจารณาคำขอสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ของผู้กู้อาจปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) แก่ผู้กู้โดยไม่ต้องให้เหตุผลเว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดภาระผูกพัน ของเจ้าหนี้ให้เหตุผลในการปฏิเสธที่จะทำข้อตกลง ข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) หรือการจัดหาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) หรือบางส่วนจะถูกส่งโดยเจ้าหนี้ไปยังสำนักประวัติเครดิตตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218-FZ วันที่ 30 ธันวาคม 2547 "ในประวัติเครดิต"

6. ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจะถือว่าได้ข้อสรุปหากมีการบรรลุข้อตกลงระหว่างคู่สัญญาในข้อตกลงเกี่ยวกับข้อกำหนดส่วนบุคคลทั้งหมดของข้อตกลงที่ระบุไว้ในส่วนที่ 9 ของข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจะถือว่าสรุปได้ตั้งแต่ช่วงเวลาที่โอนเงินไปยังผู้กู้

7. ผู้กู้มีสิทธิแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความยินยอมของตนเพื่อรับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ภายในห้าวันทำการนับจากวันที่ให้ ข้อกำหนดส่วนบุคคลของข้อตกลงกับผู้กู้ เว้นแต่ผู้ให้กู้กำหนดระยะเวลานานขึ้น ตามคำร้องขอของผู้กู้ ภายในระยะเวลาที่กำหนด ผู้ให้กู้ให้ข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ประเภทที่เหมาะสมแก่เขาโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย

8. เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่เสนอให้แก่ผู้กู้เพียงฝ่ายเดียวภายในห้าวันทำการนับจากวันที่ได้รับเงินจากผู้กู้ เว้นแต่ว่าเจ้าหนี้จะกำหนดระยะเวลาไว้นานขึ้น .

9. หากเจ้าหนี้ได้รับข้อกำหนดและเงื่อนไขส่วนบุคคลของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่ลงนามโดยผู้กู้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนที่ 8 ของบทความนี้ ข้อตกลงจะไม่ถือว่าได้ข้อสรุป

10. ในการทำสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) เจ้าหนี้เพื่อประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงมีสิทธิที่จะเรียกร้องจากผู้กู้เพื่อประกันค่าใช้จ่ายของตัวเองต่อความเสี่ยงของการสูญเสียและความเสียหายต่อ ทรัพย์สินที่จำนำเป็นจำนวนเงินไม่เกินจำนวนการเรียกร้องที่มีหลักประกัน รวมทั้งเพื่อประกันดอกเบี้ยประกันอื่น ๆ ของผู้กู้ ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องจัดหาเงินกู้อุปโภคบริโภค (เงินกู้) ให้แก่ผู้กู้ในเงื่อนไขเดียวกัน (จำนวนเงิน เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค (เงินกู้) และอัตราดอกเบี้ย) หากผู้ยืมประกันชีวิตสุขภาพหรือผลประโยชน์อื่น ๆ ที่เป็นประกันโดยอิสระ ของผู้ให้กู้กับผู้ประกันตนที่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยเจ้าหนี้ตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย หากกฎหมายของรัฐบาลกลางไม่ได้จัดให้มีข้อสรุปบังคับของสัญญาประกันโดยผู้กู้ ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องเสนอสินเชื่อผู้บริโภคทางเลือก (เงินกู้) ให้ผู้ยืมโดยเทียบเคียง (จำนวนเงินและระยะเวลาการชำระคืนของสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) เครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) เงื่อนไขที่ไม่มีข้อสรุปบังคับของสัญญาประกัน

11. ในข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ที่ให้ข้อสรุปบังคับของสัญญาประกันโดยผู้กู้ อาจมีเงื่อนไขว่าหากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการประกันเกินสามสิบวันตามปฏิทิน เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะ ตัดสินใจที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อผู้บริโภคที่ออก (เงินกู้) ให้ถึงระดับของอัตราดอกเบี้ยที่มีผลใช้บังคับในเวลาที่สรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ที่เปรียบเทียบได้ ( จำนวนเงินเงื่อนไขการชำระคืนของสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) เงื่อนไขสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) โดยไม่มีข้อสรุปบังคับของสัญญาประกัน แต่ไม่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่มีผลใช้บังคับในขณะที่เจ้าหนี้ ได้ตัดสินใจขึ้นอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการเอาประกันภัยได้

12. ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการประกันเกินสามสิบวันตามปฏิทินที่กำหนดโดยเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะเรียกร้องให้มีการยกเลิกสินเชื่อผู้บริโภคก่อนกำหนด (เงินกู้) ) ข้อตกลงและ (หรือ) การคืนเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) ที่เหลือทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาเงินกู้จริงแจ้งผู้กู้เป็นลายลักษณ์อักษรและกำหนดระยะเวลาที่เหมาะสมในการชำระคืนเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) ซึ่งต้องไม่น้อยกว่าสามสิบวันตามปฏิทินนับแต่วันที่เจ้าหนี้ส่งหนังสือแจ้งดังกล่าว เว้นแต่กรณีที่บัญญัติไว้ในส่วนที่ 11 ของข้อนี้

13. ในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดภาระผูกพันตามข้อตกลงเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) ในการใช้เครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) เพื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ยืมใช้เงินที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะปฏิเสธการให้กู้ยืมเพิ่มเติมแก่ผู้กู้ภายใต้ข้อตกลงเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) และ (หรือ) เรียกร้องให้ชำระเงินคืนเต็มจำนวนก่อนกำหนดของเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้)

14. เอกสารที่จำเป็นสำหรับการสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ตามบทความนี้ รวมถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขส่วนบุคคลของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) และใบสมัครสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) อาจลงนามโดยคู่สัญญา ใช้ลายเซ็นลายมือในลักษณะคล้ายคลึงกันซึ่งยืนยันว่าเป็นของคู่สัญญาตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง และส่งโดยใช้ข้อมูลและเครือข่ายโทรคมนาคม รวมถึงอินเทอร์เน็ต ในแต่ละความคุ้นเคยในเครือข่ายข้อมูลและโทรคมนาคม "อินเทอร์เน็ต" ที่มีเงื่อนไขส่วนบุคคลของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ผู้กู้จะต้องได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับช่วงเวลาที่สามารถสรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) กับผู้กู้ภายใต้ เงื่อนไขดังกล่าวและกำหนดไว้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

15. เมื่อทำข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลแก่ผู้กู้เกี่ยวกับจำนวนเงินและวันที่ชำระเงินโดยผู้กู้ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) หรือขั้นตอนในการพิจารณาโดยระบุแยกต่างหาก จำนวนเงินที่จัดสรรเพื่อชำระหนี้เงินต้นภายใต้เครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) และจำนวนเงินที่จัดสรรสำหรับการชำระดอกเบี้ยตลอดจนจำนวนเงินรวมของการชำระเงินของผู้กู้ในช่วงระยะเวลาของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) กำหนดบนพื้นฐาน ของเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ที่มีผลบังคับใช้ในวันที่สรุปข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากำหนดการชำระเงินภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับกรณี ของสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่มีวงเงินสินเชื่อ

องค์ประกอบของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค

อนุญาตให้ผู้บริโภคให้กู้ยืมในรูปแบบของข้อตกลงภาคยานุวัติ (ข้อ 1 มาตรา 428 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) . ไม่สามารถเจรจาเงื่อนไขทั้งหมดกับผู้กู้ตามลำดับการภาคยานุวัติไม่มีเงื่อนไข ดังนั้นข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภคจึงประกอบด้วย (ส่วนที่ 1 มาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค):

• จากเงื่อนไขทั่วไป
• เงื่อนไขส่วนบุคคล

เงื่อนไขทั่วไปไม่อยู่ในรายการ กล่าวคือ องค์ประกอบสามารถกำหนดได้จากสิ่งที่ตรงกันข้าม โดยยึดตามส่วนที่ 9 ของศิลปะ 5 ของกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภคในแต่ละเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการรวมไว้ในสัญญาตัวอย่าง

กฎหมายมีเงื่อนไข 16 ข้อสำหรับข้อหลัง เช่น

• จำนวนเงินกู้;
• เงื่อนไขการกู้ยืม;
• เปอร์เซ็นต์ ตั้งแต่ 07/01/2019 ไม่เกิน 1% ต่อวัน (อนุวรรค “a” วรรค 2 มาตรา 1 ของกฎหมาย “ในการแก้ไข ...” ลงวันที่ 12/27/2018 ฉบับที่ 554-FZ)

กำหนดการชำระคืน ฯลฯ

คู่สัญญาในสัญญาเงินกู้มีสิทธิที่จะขยายรายชื่อได้ตามดุลยพินิจและตามข้อตกลงร่วมกัน

เงื่อนไขส่วนบุคคลจะถูกนำเสนอในรูปแบบของตารางในแบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติ BR Directive No. 3240-U ลงวันที่ 23 เมษายน 2014 (ต่อไปนี้จะเรียกว่า Directive No. 3240-U) ตั้งแต่วันที่ 24/06/2018 ควรใช้โดยขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงที่ทำโดย Directive No. 4794-U ลงวันที่ 05/15/2018 ไม่มีรูปแบบตายตัวสำหรับบุคคลทั่วไป - องค์กรทางการเงินจัดตั้งขึ้นโดยอิสระ (ข้อ 3 มาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค) บนพื้นฐานของกฎหมายแพ่งและประเพณีทางธุรกิจ

• หากไม่มีข้อใดในสัญญาบรรทัดนั้นจะเต็มไปด้วยคำว่า "ขาด"
• หากไม่มีเงื่อนไขอย่างใดอย่างหนึ่งกับเงินกู้ประเภทนี้ คำว่า "ไม่เกี่ยวข้อง" จะถูกป้อนในบรรทัด

บทสรุปของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ)

ข้อตกลงตามส่วนที่ 6 ของศิลปะ 7 ของกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค ถือว่าสรุปได้ตั้งแต่ตอนที่โอนเงินไปให้ผู้กู้ ในเวลาเดียวกัน ภายใน 5 วันหรือระยะเวลานานกว่าที่เจ้าหนี้กำหนด นับจากช่วงเวลาที่กำหนดเงื่อนไขทั่วไปและรายบุคคล:

• ผู้ยืมมีสิทธิแสดงความยินยอมในการสรุปสัญญา
• เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในสัญญา

สัญญาไม่คืนให้สถาบันการเงินทันเวลาถือว่าไม่ตกลง

สำหรับข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค นี่เป็นกรณีพิเศษของความสัมพันธ์ขององค์กรทางการเงินกับผู้บริโภค สินเชื่ออุปโภคบริโภคอยู่ภายใต้กฎที่คล้ายกับกฎสินเชื่อผู้บริโภค มีความโดดเด่นเฉพาะเรื่อง - องค์กรสินเชื่อ (สินเชื่อออกโดยธนาคารโรงรับจำนำและองค์กรไมโครไฟแนนซ์ - สินเชื่อ)

ดังนั้น สถาบันการเงินจึงไม่สามารถร่างสัญญาเงินกู้/สัญญาเงินกู้สำหรับผู้บริโภคแบบมาตรฐานได้อย่างสมบูรณ์ การดำเนินการด้านกฎระเบียบแบ่งเงื่อนไขออกเป็นทั่วไปและส่วนบุคคลอธิบายขั้นตอนการประสานงานกับผู้บริโภค