Bankinfrastruktur og dens utvikling under moderne forhold. Kredittsystem og bankinfrastruktur
Settet med lovverk, organisasjoner som støtter virksomheten til banker og informasjonsteknologier på grunnlag av hvilke bankaktiviteter utføres, anses å være bankinfrastruktur. Dette vil bli diskutert i denne artikkelen, der den faktiske infrastrukturen til enhver bank, dens komponenter og funksjoner vil bli undersøkt i detalj, og vi vil også snakke om den viktigste slike institusjonen i landet - sentralbanken, som er den viktigste blant kommersielle institusjoner av denne typen.
Komponenter av konseptet med bankinfrastruktur
Lovgivning som regulerer bankvirksomhet er juridiske normer som definerer funksjonaliteten til sentralbanken og forretningsbanker, interne forskrifter utarbeidet for en egen kredittinstitusjon. Organisasjoner som støtter virksomheten til banksystemet er representert av myndigheter på ulike nivåer, universiteter og opplæringssentre med ansvar for kompetansen til bankspesialister. Informasjonsteknologi inkluderer programvare som brukes til å utføre bankoperasjoner og kommunikasjonslinjer.
Påliteligheten og effektiviteten til bankinfrastrukturen sikrer stabile økonomiske relasjoner mellom markedsdeltakere, pluss at det også bestemmer graden av økonomisk vekst i landet.
Infrastrukturelementer
Bankinfrastruktur under moderne forhold er en dynamisk utviklende mekanisme som består av mange sammenhengende og komplementære elementer. De er listet opp nedenfor. Følgende elementer i bankinfrastrukturen er delt inn:
- Sikre produksjonsaktiviteter.
- Popularisering av banktjenester.
- Sikre sikkerheten til pågående bankvirksomhet.
- Gi vitenskapelig støtte til bankens virksomhet.
Infrastrukturelementer i aksjon
Bankenes produksjonsaktiviteter støttes av personell, teknologisk, informasjons- og mellomleddsinfrastruktur. Uten HR-infrastruktur vil det ikke være noen fullverdige ansatte som er i stand til å utføre, analysere, selge og overvåke bankoperasjoner. I Russland i dag er det mange høyere og videregående utdanningsinstitusjoner som trener bankansatte. Siden bankvirksomheten ikke står stille, er behovet for tilstedeværelse og funksjon av treningssentre for avansert opplæring mer enn åpenbart. Opplæringssentre opprettes med utgangspunkt i universiteter, og store banker har selv egne faglige opplæringssentre for sine ansatte, hvor de jevnlig gjennomfører opplærings- og utdanningskurs.
For å utføre bankoperasjoner trenger du spesialbankutstyr designet for å telle penger, sjekke ektheten, lagre verdisaker, etc., som produseres av spesielle selskaper. Å opprettholde en rekke bankinformasjon krever spesiell oppmerksomhet. Derfor spiller det en viktig rolle å gi bankene spesialutstyr i form av datamaskiner, skannere, modemer, etc., samt spesiell programvare.
Informasjonsinfrastrukturen er representert av ulike organisasjoner som hjelper bankene raskt å reagere på endringer i lovgivning og situasjonen i globale markeder. Bankene overvåker aksjekurser og valutakurser nøye. I dette aspektet samarbeider banker med kreditthistoriske byråer, statistikk- og ratingbyråer og juridiske informasjonspublikasjoner.
Popularisering av banktjenester består i å gi befolkningen informasjon om bankprodukter og øke kundelojaliteten. For å gjøre dette holder bankene pressekonferanser, publiserer annonser om nye tilbud og materiell om deres aktiviteter i ulike medier.
Sikkerheten til bankvirksomhet er sikret av sikkerhetstjenester som er utformet for å beskytte innskyteres midler mot tyveri og uredelige aktiviteter fra kriminelle.
Under drift utvikler og implementerer bankene, etter instrukser fra sentralbanken, skattemyndighetene og andre tjenester, egne forskrifter og instrukser for ansatte. Dette er forskrifter for utførelse av operasjoner, stillingsbeskrivelser, ulike teknikker mv.
Faktorer som påvirker infrastruktur
Moderne bankinfrastruktur og utviklingsretningene avhenger direkte av faktorene i det ytre miljøet der aktiviteten foregår. Dette er viktig. Behovet for å vurdere faktorene som påvirker dannelsen av bankinfrastrukturen er nødvendig, siden uten det er det umulig å vurdere årsakene som påvirker veksten av bankinfrastrukturen. Disse faktorene kan være med på å bestemme nødvendige tiltak og aktivitetsområder for å optimalisere prosesser i bankinfrastrukturen.
Makronivåfaktorer:
- økonomisk;
- teknologisk;
- sosiokulturelle;
- politisk;
- naturlig.
Faktorer på mesonivå:
- tilstanden til banksektoren;
- lovverk;
- tilstanden til forretningsmiljøet.
Infrastruktur av russiske banker
Institusjonene til bankinfrastrukturen i Den russiske føderasjonen utvikler seg dynamisk, med tanke på situasjonen i markedet og teknisk fremgang. Bankprosesser er automatiserte, mengden informasjon som behandles av bankene vokser fra år til år, så det stilles høye krav til automatiseringssystemer. Det tar år å utvikle noe nytt, så etterspørselen etter automatiserte banksystemer blir møtt av konvergens. Programvaren utvikles og produkter fra ulike plattformer slås sammen.
Behovet for personell dekkes av statlige og ikke-statliger, hvorfra antallet kandidater innen økonomi og finans ikke reduseres fra år til år. Ikke-statlige utdanningsinstitusjoner gir avansert opplæring. De tilbyr å tilegne seg ytterligere faglig kompetanse gjennom pågående opplæring og seminarer, hvor bankansatte kan finpusse sine ferdigheter innen salg eller utføre ulike bankoperasjoner. Det er få slike organisasjoner, så bransjen for opplæring av høyt kvalifiserte bankfolk er underutviklet.
Informasjonsinfrastrukturen til det russiske banksystemet krever også utvikling. I sitt arbeid ber bankene om og motta informasjon om ulike formål og opphav. Den ene samles inn spesifikt for bestemte formål, den andre blir bedt om å løse flere problemer. Informasjon til banker gis av nyhetsbyråer, konsulentfirmaer, media og andre organisasjoner. I informasjonsinfrastrukturen til Russland er det praktisk talt ingen organisasjoner som spesialiserer seg på levering av informasjon bare til banker.
Hovedinformasjonen som bankene bruker i sitt arbeid er levert av Bank of Russia og informasjonsbyråer. De bruker i begrenset grad spesialisert informasjon fra konsulent- og markedsføringsbyråer.
Bankinfrastruktur som en del av systemet
Bankinfrastruktur er en del av mekanismen for vellykket funksjon og utvikling av banker. Kommersielle banker forbinder produsenter og publikum. Bankenes innflytelse på landets økonomi bestemmes av de enorme midlene til organisasjoner, gründere og innbyggere som de har til rådighet. Banksystemet er ansvarlig for organisering av pengesirkulasjon, utlån, finansiering av nasjonaløkonomien og mye mer.
Effektiv funksjon av markedet er bare mulig med et utviklet banksystem, hvis behov dekkes av en enorm mekanisme for bankinfrastrukturorganisasjoner.
Sentralbanken: målene for arbeidet
Sentralbanken er en statlig låneinstitusjon som regulerer banksystemet. Hovedfunksjonen til dens aktiviteter er spørsmålet om penger og opprettholdelse av stabiliteten og påliteligheten til den nasjonale valutaen.
Mål for arbeidet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen:
Opprettholde stabiliteten til rubelen;
opprettholde funksjonen til banksystemet;
Opprettholde effektiv drift av betalingssystemet.
Sentralbanken som en del av banksystemet
Den grunnleggende plassen sentralbanken inntar i det russiske banksystemet og dens rolle kan ikke overvurderes. Det påvirker direkte mange prosesser.
For det første påvirkes bankenes virksomhet av refinansieringsrenten som de betaler til sentralbanken for lånet gitt dem.
Kredittpolitikken til bankene avhenger av refinansieringsrenten. Når den øker, reduseres utlånsaktiviteten til bankene, rentene de tilbyr på lån til befolkningen og gründere øker, og følgelig avtar etterspørselen. Etter reduksjonen i refinansieringsrentene reduseres også rentene som tilbys av bankene til sine kunder, noe som gjør dem mer attraktive.
For det andre driver sentralbanken åpne markedsoperasjoner. Den deltar i sirkulasjonen av statspapirer. Denne mekanismen brukes også til å regulere markedet. Når økonomien blomstrer, når utlånene vokser i høyt tempo, kan sentralbanken tilby statsobligasjoner for salg til reduserte priser. Kjøpet deres reduserer reservene til begge bankene, som senere blir tvunget til å redusere kredittpolitikken, og til enkeltpersoner og organisasjoner som reduserer bankinnskuddene deres.
På bakgrunn av en økonomisk nedgang kjøper sentralbanken statsobligasjoner, og øker dermed reservene til markedsaktørene.
Funksjoner til sentralbanken
Bank of Russia utfører mange funksjoner for å organisere aktivitetene og analysere banksystemet:
- utstedelse av penger;
- utstedelse av verdipapirer;
- utvikling, implementering og kontroll over beregninger;
- utarbeidelse av pengepolitikken;
- betjene statlige og kommunale budsjetter;
- utstedelse og tilbakekall av lisenser til kredittinstitusjoner, kontroll over deres aktiviteter;
- registrering og kontroll av ikke-statlige pensjonsfond;
- organisere lagring av kontantreserver til kredittinstitusjoner;
- utlån og refinansiering av organisasjoner;
- forvaltning av gull- og valutareserver;
- regulering av valutaaktiviteter;
- forvaltning av offentlig gjeld;
- bistand til banker i problemer;
- innstilling av valutakurser;
- utføre transaksjoner avtalt med IMF;
- analyse og prognoser av den økonomiske situasjonen.
Konseptet med banksystemet
Banksystemet er samspillet mellom ulike bankinstitusjoner i et bestemt land, under visse forhold, i en bestemt tidsperiode. Formålet med banksystemet er å organisere sirkulasjonen av midler i markedet. Den spiller en stor rolle i finans- og kredittpolitikken og er ansvarlig for banktjenester for statens økonomiske omsetning.
Konseptet med banksystemet, strukturen og funksjonene vil være komplett bare når alle disse elementene er vurdert.
Banksystemets struktur
Den russiske føderasjonens strukturelle banksystem består av 2 nivåer. Den har et strengt hierarki. Det høyeste nivået er okkupert av sentralbanken, under er kommersielle og andre banker. Sentralbanken kontrollerer bankenes aktiviteter, forvalter gull- og valutareserver, organiserer sirkulasjonen av midler og ikke-kontante transaksjoner, og banker tilbyr direkte tjenester til befolkningen. Banksystemet kan også deles inn i sektorer, inkludert institusjoner som spesialiserer seg på visse områder.
Funksjoner av banksystemet
- kredittformidling;
- akkumulering av sparing og deres bruk som investeringer;
- utslipp funksjon;
- akseptere og utføre betalinger;
- rådgivende kunder;
- frigjøring og avhending av penger.
Konklusjon
Bankinfrastruktur, som er en del av banksystemet, sikrer at det fungerer produktivt, som igjen spiller en viktig rolle i økonomiske forhold mellom markedsaktører. I krisetider er det samholdet og felles aktivitetene til elementene i banksystemet som vil bidra til å stabilisere økonomien og bestemme veiene for dens utvikling. Til tross for alle manglene ved det russiske banksystemet og dets fragmentering og segmentering, lar ikke-standardiserte løsninger og dristige retningslinjer rettet mot effektiv funksjon av sammenkoblede elementer oss se inn i fremtiden med tillit.
Elementer i banksystemet inkluderer også bankinfrastruktur - bedrifter, byråer, tjenester som sikrer bankenes funksjon.
Bankinfrastrukturen inkluderer følgende tjenester:
informativ;
vitenskapelig;
personale;
kommunikasjon;
vurdering.
Dermed er banksystemet et ordnet sett av sammenkoblede elementer som er i stabile forhold til hverandre, og sikrer deres funksjon og utvikling som en helhet. Å flytte midler gjennom banksystemet har følgende fordeler:
reduksjon av kredittrisiko og finansiell risiko;
reduksjon av distribusjonskostnader på grunn av et etablert kommunikasjonssystem, eksisterende spesialisering i levering av banktjenester, etc.;
mer effektiv allokering av ressurser, derav høyere avkastning for investorer,
Banksystemets tilstand og utvikling påvirkes av:
statens pengepolitikk;
økonomisk situasjon i landet;
lovverk;
rollen og plassen til banksystemet i landets økonomi;
interbankkonkurranse;
statens skattepolitikk.
Banksystemets rolle i utviklingen av landets økonomi er preget av:
gjennomføring av statens pengepolitikk;
immobilisering av midlertidig frie midler;
omfordeling av ressurser fra akkumuleringssfæren til produksjons- og forbrukssfæren;
pengeutstedelse;
organisering og gjennomføring av betalinger i landet;
lagring av økonomiske og materielle eiendeler.
I samsvar med den føderale loven "Om banker og bankaktiviteter", banksystemet til den russiske føderasjonen
to-nivå, inkluderer: Bank of Russia, kredittorganisasjoner, samt filialer og representasjonskontorer til utenlandske banker.
Det første nivået i landets banksystem - Den russiske føderasjonens sentralbank (Bank of Russia) - utvikler og implementerer en enhetlig pengepolitikk for staten. Et av målene til Bank of Russia er utvikling og styrking av landets banksystem. Sentralbanken utfører lisensiering, kontroll og tilsyn med bankvirksomhet, metodisk støtte for regnskapsføring av transaksjoner og oppgjør i nasjonal og utenlandsk valuta. Kredittorganisasjoner, samt filialer og representasjonskontorer for utenlandske banker, utgjør det andre nivået i landets banksystem, og implementerer pengepolitikken til Bank of Russia lokalt.
Mer om temaet bankinfrastruktur:
- M.I. BRAGINSKY, V.V. VITRYANSKY. KONTRAKTSLOV. Bok fem. Bind 2. AVTALER OM BANKINNSKUDD, BANKKONTO; BANKOPGJØR. KONKURRANSE-, SPILL- OG SPILLAVTALER, 2006
Introduksjon
bankforsikring kredittmegler
Bankinfrastruktur refererer til elementene i den organisatoriske blokken til banksystemet.
Banker, som elementer som utgjør banksystemet, er i stand til å utvikle seg vellykket bare ved å samhandle med de andre elementene og fremfor alt med bankinfrastrukturen, som forstås som et sett med elementer som sikrer bankens levetid. I en bredere forstand er bankinfrastruktur et system av sammenkoblede institusjoner, som igjen er et delsystem av det nasjonale banksystemet, som funksjonelt sikrer tilfredsstillelse av behovene til enkeltpersoner og juridiske enheter og staten for banktjenester.
Behovet for forskning på infrastrukturen til ulike sfærer av økonomien er av særlig relevans i en markedsøkonomi, preget av en betydelig utvidelse og komplikasjon av økonomiske relasjoner. Dannelsen og utviklingen av en bankinfrastruktur som er tilstrekkelig til det moderne stadiet, er fortsatt det minst utviklede området innen moderne økonomisk forskning. Samtidig er det ganske åpenbart at uten en høyt utviklet bankinfrastruktur kan den sosioøkonomiske utviklingen av landet og dets regioner ikke være effektiv.
Russiske økonomer E.G. ga et stort bidrag til studiet av bankinfrastruktur. Yasin, M. Matovnikov, A.M. Tavasiev, G.N. Beloglazova, O.I. Lavrushin, S.A. Marachev, S.M. Ilyasov og andre.
Formålet med arbeidet er å identifisere plass og innflytelse av bankinfrastrukturen (dens elementer) på tilstanden og utviklingen av det russiske banksystemet.
I samsvar med dette målet settes følgende oppgaver i arbeidet:
· Definer konseptet og identifiser essensen av bankinfrastruktur
· Gjennomgå og analysere den institusjonelle strukturen til bankinfrastrukturen
· Identifisere faktorer som påvirker utviklingen av bankinfrastruktur
· Vurder aktivitetene til kreditthistoriske byråer i bankinfrastrukturen i Russland
· Identifisere betydningen av innskuddsforsikringsbyrået, som en institusjon for bankinfrastruktur, i utviklingen av det russiske banksystemet
· Vurder de institusjonelle aspektene ved virksomheten til inkassobyråer i Russland
· Vurder aktivitetene til et nytt element i den russiske bankinfrastrukturen, for eksempel kredittmeglere.
Formålet med studien er bankinfrastrukturen i Russland, dens dannelse og utvikling.
Emnet for studien er mønstrene for utvikling av bankinfrastruktur (dens elementer) og dens innvirkning på tilstanden og utviklingen av det russiske banksystemet.
Konseptet og rollen til bankinfrastruktur i utviklingen av banksystemet
Konseptet og essensen av bankinfrastruktur
Infrastrukturen til et system er et sett med elementer som er forskjellige fra elementene i et gitt system og brukes av det til å forbedre effektiviteten av dets aktiviteter på en systematisk basis. Disse infrastrukturelementene har en hovedfunksjon - vedlikehold, som sikrer driften av systemet (den såkalte støttefunksjonen). Denne funksjonen refererer til å skape forhold som er nødvendige for å opprettholde den normale (sosialt normale) produksjonsprosessen og reproduksjonen av dens faktorer (produksjonsmidler, arbeidskraft, økonomiske, kreditt- og naturressurser). I praksis kan denne funksjonen nøye detaljert etter aktivitetsområde. Selv om elementer i forhold til andre systemer kan ha forskjellige (spesifikke) funksjoner. Tilstedeværelsen av en tjenestefunksjon for et bestemt aktivitetsemne tjener som et kriterium for å klassifisere det som et element av infrastruktur.
Konseptet "infrastruktur" dekker tre nivåer:
1. De faktiske materielle nettverkene der aktiviteter utføres og uten hvilke det er enten umulig eller økonomisk umulig (for eksempel veier, elektronisk kommunikasjon).
2. Drift som aktiviteter for drift av et bestemt infrastrukturnettverk.
3. Infrastrukturmarkeder som en kombinasjon av tilbud og etterspørsel etter bruk av nettverk, samt konkurranse mellom infrastrukturelementer (som fører til ulik belastning på infrastrukturnettverk).
Blant mangfoldet av infrastrukturnettverk inntar bankinfrastruktur en viktig plass. I Russland i overgangsperioden ble problemet med å utvikle banksektoren fremhevet. Problemet med å utvikle infrastrukturen var imidlertid ikke klart definert. I denne forbindelse ble enorme midler brukt med utilstrekkelig effektivitet.
Ideelt sett kan bankprosessen som en interaksjon mellom et subjekt (bank) og et objekt (klient) gjennomføres uten bruk av infrastruktur. Men fra begynnelsen av etableringen har kredittinstitusjoner brukt omkringliggende systemer for å forbedre effektiviteten i arbeidet. Infrastruktur gir banken fordeler som den kan eksistere under. Ellers er det mer lønnsomt for klienten å omfordele sine midlertidig frie midler selv. I utviklingen skaper bruken av bankinfrastruktur et visst sosialt normalt nyttenivå (lønnsomhet) for banken. Dette er gjennomsnittsverdien, som alene gir minimumsgarantien for ikke-tap i konkurransen. Sosial og vitenskapelig og teknisk utvikling lar bankene bruke de siste prestasjonene av infrastrukturen deres og følgelig bli ledere. Over tid blir disse prestasjonene ofte brukt, noe som fører til dannelsen av et nytt sosialt normalt nyttenivå (lønnsomhet) til banken.
Bankinfrastrukturen, samt fondet for opprettelse og utvikling, består av to deler: intern og ekstern.
Bankinfrastrukturen omfatter således ulike typer virksomheter, samt etater og tjenester som sikrer bankenes funksjon. Statens og forretningsbankenes viktigste oppgave er å legge forholdene til rette for tilgang til banktjenester i hele landet, særlig på regionalt nivå, som i de fleste tilfeller ikke har tilstrekkelig kredittpotensial som dekker befolkningens og næringslivets behov for banktjenester. Denne oppgaven kompliseres av det faktum at territorienes interne potensial, spesielt på nivå med landlige bosetninger, ikke er i stand til å gi et tilstrekkelig nivå av lønnsomhet for private banker, så vel som å hente inn kostnadene ved å åpne en filial eller minst et ekstra kontor.
For bankpersonells normale aktiviteter er det nødvendig med utvikling av intern bankinfrastruktur, hvis elementer inkluderer:
1) lovbestemte normer som definerer statusen til en kredittinstitusjon og listen over operasjoner den utfører. Uten juridiske normer og dokumenter (bankens charter, tillatelse til å utføre visse operasjoner, forbud mot å delta i visse typer tjenester, etc.), kan ikke banken starte sin virksomhet;
2) interne regler for gjennomføring av transaksjoner, sikring av gjennomføring av lovgivning og beskyttelse av både deres egne interesser og interessene til innskytere og kunder i banken. I fravær av en rekke forskrifter fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen om teknologien for å utføre operasjoner, formulerer forretningsbanker uavhengig reglene for å utføre dem, noe som kompliserer arbeidet til kredittinstitusjoner og kan forårsake feil;
3) konstruksjon av regnskap, rapportering, analytisk base, databehandling, styring av bankaktiviteter basert på moderne kommunikasjonssystemer. Tydelig organisering av arbeidet og rapportering av høy kvalitet er ekstremt viktig for å etablere et effektivt arbeid. Dannelsen av en analytisk base, som involverer sammenstilling av tabeller med et bestemt innhold, innsamling og behandling av informasjon, bruk av den i prosessen med å administrere bankens aktiviteter på grunnlag av moderne kommunikasjonssystemer forbedrer bankens pålitelighet som en risikofylt virksomhet;
4) struktur av bankstyringsapparatet. Som økonomisk institusjon skal banken ha en rekke divisjoner som oppfyller bankens mål og funksjonelle formål, for hvilke det opprettes sektorer, avdelinger og avdelinger med hensiktsmessig underordning i banken.
Ekstern bankinfrastruktur inkluderer: informasjon, metodisk, vitenskapelig og personellstøtte, samt kommunikasjonsmidler, kommunikasjon mv.
For å vurdere kundens kredittverdighet, det økonomiske og forretningsmessige markedet, gjennomføre systematiske konsultasjoner med bedrifter og befolkningen, og administrere kundens betrodde eiendom, trenger bankene pålitelig informasjon. Under markedsforhold gjelder slik operasjonell informasjon først og fremst tilstanden til økonomien, dens bransjer, grupper av foretak og organisasjoner som bruker kreditt og andre banktjenester. Under forhold med økt konkurranse, tilstedeværelsen av krisefenomener i økonomien, ustabiliteten i den økonomiske tilstanden til staten og dens undersåtter, blir informasjonsstøtte et naturlig krav, uten hvilket banker ikke kan finansiere ulike typer prosjekter uten å øke risikoen for deres kapital og kundens kapital. Innhenting av informasjon med påfølgende analyse blir en viktig obligatorisk egenskap når du tilbyr banktjenester. Ofte blir slik informasjon gitt av spesialbyråer, og i en rekke land med utviklede markedsrelasjoner kan den hentes direkte fra en rekke kataloger, magasiner, spesialpublikasjoner og ved forespørsler til sentralbanken, som opprettholder en klientkortfil.
Systemet for innsamling og analytisk behandling av forretningsinformasjon bør bygges på samspillet mellom ulike funksjonelle divisjoner i banken, under hensyntagen til de strategiske og operasjonelt-taktiske interessene i bankens virksomhet. Informasjons- og analyseenheter bør ikke være for fokusert på informasjonsstøtte for bankens strategiske interesser, siden informasjonen som utarbeides på denne måten kan være uegnet for spesialister fra funksjonelle enheter som løser driftsproblemer.
Utgangspunktet for en banks virksomhet er ulike typer juridiske normer og dokumenter (bankens charter, tillatelse til å utføre visse operasjoner, forbud mot å delta i visse typer tjenester, etc.). I tillegg til disse juridiske standardene danner bankene uavhengig av hverandre sitt eget metodiske grunnlag. I fravær av en rekke forskrifter fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen om prosedyren for å utføre visse operasjoner, formulerer forretningsbanker uavhengig reglene for å utføre dem. Dette kompliserer selvfølgelig arbeidet til kredittinstitusjoner, kan forårsake feil og gjøre det vanskelig å ivareta kundenes interesser og nå sine egne mål.
Arbeidsorganisering og rapportering av høy kvalitet om resultatene av deres aktiviteter er ekstremt viktig for å etablere en effektiv drift av bankene. En uunnværlig betingelse for pålitelig drift av en bank som et risikabelt foretak er også dannelsen av en analytisk base, som innebærer å utarbeide analytiske tabeller med et bestemt innhold, samle inn, behandle informasjon og bruke den i prosessen med å administrere aktivitetene til en kredittinstitusjon på grunnlag av moderne kommunikasjonssystemer.
Et viktig element i den interne bankinfrastrukturen er strukturen til bankstyringsapparatet. En bank som økonomisk institusjon må ha et obligatorisk sett med en rekke divisjoner som oppfyller bankens mål og dens funksjonelle formål. I tillegg til de høyeste ledelsesnivåene (styre, styre, etc.), oppretter banken som regel avdelinger, avdelinger og sektorer som sikrer regulering av likviditet og lønnsomhet i driften, planlegging av bankvirksomhet generelt og individuelle operasjoner. Kjernen i bankstyringsapparatet omfatter en avdeling som organiserer bankdrift og regnskapsføring av disse.
I løpet av sin virksomhet bruker bankene aktivt data om økonomien til bedrifter, utviklingen av produktene deres og finansiell stabilitet. I tillegg til balansen og andre former for virksomhetsrapportering, samler banker informasjon om virksomheten til sine kunder i tidsskrifter, og bruker tjenestene til spesialbyråer som har konfidensiell informasjon om virksomheten som helhet og dens ledere. I noen land har banker muligheten til å kontakte spesielle firmaer som analyserer økonomien til foretak og innhenter nødvendig informasjon fra dem. I en rekke tilfeller vedlikeholdes en klientmappe av sentralbanker, slik at forretningsbanker raskt kan vurdere et foretak som har søkt om lån. Sentralbanker i noen land praktiserer å sende informasjon til forretningsbanker om foretak som bryter betalingsdisiplinen og forsinker tilbakebetalingen av banklån.
Informasjon om markedstilstanden kan berøre ikke bare kunder til forretningsbanker, men også dem selv. Spesielle ratingbyråer publiserer av og til informasjon om graden av pålitelighet til kredittinstitusjoner. Denne informasjonen brukes ikke bare av banker i deres forhold til hverandre, men også av bedrifter og individuelle borgere som ønsker å velge en mer pålitelig bank på riktig måte.
Under markedsforhold bruker bankene en betydelig del av ressursene sine til utvikling av vitenskapelig støtte. Nesten alle forretningsbanker ansetter analytikere som studerer markedet. Store banker og interbankforeninger danner spesielle vitenskapelige strukturer (analytiske sentre, forskningsinstitutter). Markedsanalyse, utvikling av nye bankprodukter, forbedring av arbeidsorganisasjonen og mekanismen for å utføre bankoperasjoner lar bankene motstå konkurranse, unngå feil og generelt øke påliteligheten og effektiviteten til arbeidet deres.
En viktig blokk med bankinfrastruktur er bemanning. Personell, som de sier, bestemmer alt. Effektiviteten til all bankvirksomhet avhenger av profesjonelle spesialister. I Russland er det et nettverk av spesielle høyere utdanningsinstitusjoner, fakulteter, høyskoler som trener personell i finans- og bankprofilen, et nettverk av primærutdanningsinstitusjoner på finans- og bankskoler blir dannet, der undervisningen i generelle vitenskapelige disipliner kombineres med studiet av spesielle fag - finans, bank, regnskap, etc. Omskolering og videreutdanning av personell er konsentrert i forskjellige spesialskoler, kurs og opplæringssentre som er opprettet i store banker.
Under moderne forhold, når den økonomiske risikoen i bankvirksomheten øker, blir behovet for å trene økonomisk personell med større faglig kunnskap innen bank, ledelse av banken og dens filialer mer akutt. Forretningsbanker ansetter ofte folk som ikke kan moderne bankteknologi. Dette hindrer utviklingen av banksystemet, fører til feil i dannelsen av låneporteføljen og tap ved utføring av visse transaksjoner.
En spesiell blokk med bankinfrastruktur er banklovgivning. Akkurat som andre blokker har det en betydelig innvirkning på både utviklingen av banksystemet og dets forhold til bedrifter, organisasjoner og befolkningen.
En forretningsbank er en del av banksystemet.
I tillegg til banker omfatter banksystemet spesielle finansinstitusjoner som utfører bankvirksomhet, men som ikke har status som bank, og andre institusjoner som utgjør bankinfrastrukturen og sikrer driften av pengeinstitusjoner.
Til tross for enheten i essensen av banker, er det mange typer av dem.
Det er utstedende og forretningsbanker.
Basert på arten av operasjonene de utfører, er forretningsbanker delt inn i universelle og spesialiserte. Universalbanker inkluderer de som utfører et bredt spekter av forskjellige operasjoner og tjenester.
Etter type eierskap er banker delt inn i statseide, aksjeselskaper, andelslag, private og blandede.
Basert på omfanget av aktivitet skilles bankkonsortier, store, mellomstore og små banker. Strukturen til det russiske banksystemet er dominert av banker med ubetydelig kapital. Fra 1. januar 2005 hadde en tredjedel av russiske banker en autorisert kapital på opptil 30 millioner rubler, som er betydelig mindre enn internasjonale standarder.
I noen land er en betydelig andel av det totale antallet kredittinstitusjoner okkupert av små kredittinstitusjoner: kredittsamarbeid, gjensidige kredittselskaper, spare- og lånebanker, bygge- og sparebanker osv. Deres fordeler er muligheten til å jobbe med små bedrifter og støtte små og mellomstore bedrifter, samle små besparelser og mobilisere dem for lokale behov.
Etter tjenesteområde kan banker deles inn i regionale (lokale), interregionale, nasjonale og internasjonale. Sistnevnte inkluderer Vneshtorgbank, Vnesheconombank, International Moscow Bank, International Investment Bank, etc.
Basert på antall grener er baiki delt inn i grenløse og multi-grener.
Fra 1. januar 2008 var det 4 591 kredittinstitusjoner som opererte i landet (sammen med filialer av Sberbank of Russia), inkludert 3 455 filialer av forretningsbanker (omtrent 3 filialer per forretningsbank). Det største antallet banker er konsentrert i Moskva og Moskva-regionen, i Ural- og Volga-regionen.
Avhengig av sektorene i økonomien som betjenes av banker, kan de deles inn i diversifiserte og hovedsakelig betjener en av sektorene. I internasjonal praksis er det industri- og forretningsbanker.
Banker som elementer i banksystemet kan bare utvikle seg vellykket i samspill med de andre elementene, først og fremst med bankinfrastrukturen. Bankinfrastruktur er et sett med elementer som sikrer bankenes funksjon. Den interne blokken sikrer stabiliteten til banken, og den eksterne blokken sikrer samhandlingen med det ytre miljøet.
Elementene i innendørsenheten inkluderer: ?
interne regler for gjennomføring av transaksjoner, sikring av gjennomføring av lovgivning og beskyttelse av interessene til innskytere, bankens kunder, dens egne interesser, metodisk støtte generelt; ?
system for regnskap, rapportering, finansiell informasjon, databehandling, styring av bankaktiviteter basert på moderne kommunikasjonssystemer;
?
bankstyringsapparat.
Den eksterne blokken av bankinfrastruktur inkluderer: ?
informasjonsstøtte;
?
vitenskapelig støtte;
?
- bemanning;
- ?
- banklovgivning.
- Mer om emne 1.5. KOMMERSIELL BANK OG DENS INFRASTRUKTUR SOM ELEMENTER I BANKSYSTEMET:
- KOMMERSIELLE BANKER SOM ELEMENT I BANKSYSTEMET: BANKENES FUNKSJONER OG ROLLE
- Del 2 BANK SOM KOMMERSIELL ORGANISASJON OG EKSTERN STYRING AV AKTIVITETERNE
- § 1. Helsevesenet som en del av SOSIAL INFRASTRUKTUR, DETS PLASS OG ROLLE I SOSIAL PRODUKSJON
Bankinfrastruktur refererer til elementene i den organisatoriske blokken til banksystemet.
SPØRSMÅL Nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan, dens plass og rolle i banksystemet. Del 1 BANKER OG BANKSYSTEM: NATURE, STRUKTUR, FUNDAMENTAL FOR LEDELSE Kapittel 1 BANK, BANKAKTIVITETER, BANKSYSTEM BANKSYSTEM SOM EN INFRASTRUKTUR AV INVESTERINGSSTRATEGY.type="1"> Sammensetning av investeringsstrategiens infrastruktur SEKSJON I BANKENS KARAKTERISTIKKER SOM ET ELEMENT I BANKSYSTEMET Banker, som elementer som utgjør banksystemet, er i stand til å utvikle seg vellykket bare ved å samhandle med dets andre elementer og fremfor alt med
Bankinfrastrukturen, samt fondet for opprettelse og utvikling, består av to deler: intern og ekstern.
Bankinfrastrukturen omfatter således ulike typer virksomheter, samt etater og tjenester som sikrer bankenes funksjon. Statens og forretningsbankenes viktigste oppgave er å legge forholdene til rette for tilgang til banktjenester i hele landet, særlig på regionalt nivå, som i de fleste tilfeller ikke har tilstrekkelig kredittpotensial som dekker befolkningens og næringslivets behov for banktjenester. Denne oppgaven kompliseres av det faktum at territorienes interne potensial, spesielt på nivå med landlige bosetninger, ikke er i stand til å gi et tilstrekkelig nivå av lønnsomhet for private banker, så vel som å hente inn kostnadene ved å åpne en filial eller minst et ekstra kontor.
For normal virksomhet til bankpersonell kreves utvikling innenlandsk bankinfrastruktur, hvis elementer inkluderer:
1) lovgivende normer, som definerer statusen til en kredittinstitusjon og listen over operasjoner den utfører. Uten juridiske normer og dokumenter (bankens charter, tillatelse til å utføre visse operasjoner, forbud mot å delta i visse typer tjenester, etc.), kan ikke banken starte sin virksomhet;
2) interne regler for gjennomføring av transaksjoner, sikre gjennomføringen av rettsakter og beskyttelse av både deres egne interesser og interessene til innskytere og bankkunder. I fravær av en rekke forskrifter fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen om teknologien for å utføre operasjoner, formulerer forretningsbanker uavhengig reglene for å utføre dem, noe som kompliserer arbeidet til kredittinstitusjoner og kan forårsake feil;
3) konstruksjon av regnskap, rapportering, analytisk base, databehandling, styring av bankaktiviteter basert på moderne kommunikasjonssystemer. Tydelig organisering av arbeidet og rapportering av høy kvalitet er ekstremt viktig for å etablere et effektivt arbeid. Dannelsen av en analytisk base, som involverer sammenstilling av tabeller med et bestemt innhold, innsamling og behandling av informasjon, bruk av den i prosessen med å administrere bankens aktiviteter på grunnlag av moderne kommunikasjonssystemer forbedrer bankens pålitelighet som en risikofylt virksomhet;
4) ledelsesstruktur bank. Som økonomisk institusjon skal banken ha en rekke divisjoner som oppfyller bankens mål og funksjonelle formål, for hvilke det opprettes sektorer, avdelinger og avdelinger med hensiktsmessig underordning i banken.
Ekstern bankinfrastruktur inkluderer: informasjon, metodisk, vitenskapelig og personellstøtte, samt kommunikasjonsmidler, kommunikasjon mv.
For å vurdere kundens kredittverdighet, det økonomiske og forretningsmessige markedet, gjennomføre systematiske konsultasjoner med bedrifter og publikum, og forvalte kundens betrodde eiendom, trenger bankene pålitelig informasjon. Under markedsforhold gjelder slik operasjonell informasjon først og fremst tilstanden til økonomien, dens bransjer, grupper av foretak og organisasjoner som bruker kreditt og andre banktjenester. Under forhold med økt konkurranse, tilstedeværelsen av krisefenomener i økonomien, ustabilitet i den økonomiske tilstanden til staten og dens undersåtter informasjonsstøtte blir et naturlig krav, uten at bankene ikke kan finansiere ulike typer prosjekter uten å øke risikoen for deres kapital og kundens kapital. Innhenting av informasjon med påfølgende analyse blir en viktig obligatorisk egenskap når du tilbyr banktjenester. Ofte blir slik informasjon gitt av spesialbyråer, og i en rekke land med utviklede markedsrelasjoner kan den hentes direkte fra en rekke kataloger, magasiner, spesialpublikasjoner og ved forespørsler til sentralbanken, som opprettholder en kundekortindeks.
Systemet for innsamling og analytisk behandling av forretningsinformasjon bør bygges på samspillet mellom ulike funksjonelle divisjoner i banken, under hensyntagen til de strategiske og operasjonelt-taktiske interessene i bankens virksomhet. Informasjons- og analyseenheter bør ikke være for fokusert på informasjonsstøtte for bankens strategiske interesser, siden informasjonen som utarbeides på denne måten kan være uegnet for spesialister fra funksjonelle enheter som løser driftsproblemer.