Банки и их функции. Презентация на тему "банковская система" Что такое банк презентация

Происхождение слова - банк Термин «банк» происходит от итальянского слова «банко», что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

История возникновения банков гг. до н.э. – ростовщики Древнего Египта, обслуживая торговые сделки, выдавали ссуды как в натуральной форме, так и в денежной гг. до н.э. – ростовщики Древнего Египта, обслуживая торговые сделки, выдавали ссуды как в натуральной форме, так и в денежной. Х в. – 560 г. до н.э – период Нововавилонского царства в Древней Месопотамии – первые банковские учреждения. Х в. – 560 г. до н.э – период Нововавилонского царства в Древней Месопотамии – первые банковские учреждения гг. до н.э – период ассирийского владычества – «деловые дома» (Банкир Эдисиби - покупка, продажа и платежи, прием денежных вкладов, выдача ссуд под расписку и под залог гг. до н.э – период ассирийского владычества – «деловые дома» (Банкир Эдисиби - покупка, продажа и платежи, прием денежных вкладов, выдача ссуд под расписку и под залог гг. до н.э – Древний Египет. Династия Птолемеев – государственная монополия на банковское дело. Центральный банк – столица Александрия, во всех административных районах – отделения ЦБ гг. до н.э – Древний Египет. Династия Птолемеев – государственная монополия на банковское дело. Центральный банк – столица Александрия, во всех административных районах – отделения ЦБ.

История возникновения банков Средние века – С XII в. К банковскому делу подключились монашеские ордена тамплиеров. Средние века – С XII в. К банковскому делу подключились монашеские ордена тамплиеров. Древняя Русь – В статье «Русской Правды» Владимира Мономаха четко определялось положение о защите интересов кредитора, условиях возврата займа. Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.) Древняя Русь – В статье «Русской Правды» Владимира Мономаха четко определялось положение о защите интересов кредитора, условиях возврата займа. Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.)

Зарождение банковской системы в России Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII столетия. Царствование Анны Иоановны - в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. Царствование Анны Иоановны - в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. в 1754 г. По указанию царицы Елизаветы Петровны были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. в 1754 г. По указанию царицы Елизаветы Петровны были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей.

Зарождение банковской системы в России Дальнейшее развитие банковского дела продолжается при Екатерине II г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег 1769 г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег В 1796 г. был основан "Государственный Заемный Банк", занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства. В 1796 г. был основан "Государственный Заемный Банк", занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства.

Зарождение банковской системы в России В 1817 г. императором Александром I был основан "Государственный Коммерческий Банк" В 1817 г. императором Александром I был основан "Государственный Коммерческий Банк" Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось: Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось: 33 акционерных банка, 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, 11 акционерных земельных банков, 222 городских общественных банка. 222 городских общественных банка. В дореволюционной истории банковской системы России ключевую роль играл Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. В дореволюционной истории банковской системы России ключевую роль играл Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы.

Зарождение банковской системы в России Одним из первых актов Октябрьской революции был захват Государственного банка России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В годах в связи с отменой частной собственности на землю были ликвидированы ипотечные банки. Одним из первых актов Октябрьской революции был захват Государственного банка России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В годах в связи с отменой частной собственности на землю были ликвидированы ипотечные банки. В конце 1921 года начал функционировать Государственный банк, были созданы кооперативные банки. В конце 1921 года начал функционировать Государственный банк, были созданы кооперативные банки.

Современная банковская система: сущность и структура Банк - финансовое предприятие, осуществляющий деятельность по: Приему депозитов Приему депозитов Предоставлению ссуд Предоставлению ссуд Организации расчетов Организации расчетов Купле и продаже ценных бумаг Купле и продаже ценных бумаг швейцарский банк UBS

Современная банковская система: сущность и структура Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно- расчетных центров. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно- расчетных центров.

Функции Центрального Банка Основными функциями являются: Денежно-кредитное регулирование экономики; Денежно-кредитное регулирование экономики; Эмиссия кредитных денег; Эмиссия кредитных денег; Контроль за деятельностью кредитных учреждений; Контроль за деятельностью кредитных учреждений; Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений; Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений; Кредитование коммерческих банков (рефинансирование); Кредитование коммерческих банков (рефинансирование); Кредитно-расчетное обслуживание правительства; Кредитно-расчетное обслуживание правительства; Хранение официальных золотовалютных резервов; Хранение официальных золотовалютных резервов;

Руководители Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) 1. Матюхин Г.Г.–Председатель Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг. 1. Матюхин Г.Г.–Председатель Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг.Матюхин Г.Г.Матюхин Г.Г. 2. Геращенко В.В.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг.; гг. 2. Геращенко В.В.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг.; гг.Геращенко В.В.Геращенко В.В. 3. Парамонова Т.В. –исполняющий обязанности Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг. 3. Парамонова Т.В. –исполняющий обязанности Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг.Парамонова Т.В.Парамонова Т.В. 4. Хандруев А.А.–временно исполняющий обязанности Председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 г. 4. Хандруев А.А.–временно исполняющий обязанности Председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 г.Хандруев А.А.Хандруев А.А. 5. Дубинин С.К.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг. 5. Дубинин С.К.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в гг.Дубинин С.К.Дубинин С.К. 6. Игнатьев С.М.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г.– по н./в. 6. Игнатьев С.М.–Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г.– по н./в.Игнатьев С.М.Игнатьев С.М.

Председатель ЦБ России Родился 10 января 1948 г. в г. Ленинграде. Родился 10 января 1948 г. в г. Ленинграде. Образование: высшее. В 1975 г. окончил экономический факультет Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова. Образование: высшее. В 1975 г. окончил экономический факультет Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова. В 1978 г. окончил аспирантуру экономического факультета МГУ. В 1978 г. окончил аспирантуру экономического факультета МГУ. Кандидат экономических наук, доцент. Кандидат экономических наук, доцент. Владеет английским языком. Владеет английским языком. С марта 2002г – председатель ЦБ России С марта 2002г – председатель ЦБ России Игнатьев Сергей Михайлович

Функции Коммерческих Банков Привлечение временно свободных денежных средств; Привлечение временно свободных денежных средств; Предоставление ссуд; Предоставление ссуд; Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; Выпуск кредитных средств обращения; Выпуск кредитных средств обращения; Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации. Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации. Deutsche-Bank Франкфурт на Майне

Типы коммерческих банков Биржевые Биржевые Страховые (АСКО-банк, Русский стандарт) Страховые (АСКО-банк, Русский стандарт) Ипотечные Ипотечные Земельные (Челябинский Коммеческий Земельный банк) Земельные (Челябинский Коммеческий Земельный банк) Инновационные (Инкомбанк) Инновационные (Инкомбанк) Торговые (Европейский торговый банк) Торговые (Европейский торговый банк) Залоговые Залоговые Конверсионные Конверсионные Трастовые Трастовые

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ филиалов предоставляют услуги населению, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. выплата пенсий и пособий, зарплаты.

Тема урока:

«Банки и банковская система»

Составитель: учитель экономики

город Верхняя Салда

План урока

• Введение
• Банковская система
• Финансовые институты
• Заключение

Введение

Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств

Происхождение банков

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья»

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей – купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Экономические интересы, которые привели к появлению банков

Владелец сбережений

Имеет:

• сбережения

Нуждается в:

• доходе на сбережения

Готов:

Воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату

Предприниматель

Имеет:

Проект прибыльного использования средств Нуждается в:

Денежном капитале

Готов:

В 1809 году в городе Слободском Вятской губернии купец К.А. Анфилатов учредил вполне современный по своим принципам «Первый городской общественный Анфилатова банк»

В 1863 году при поддержке министра финансов Михаила Рейтерна и по инициативе управляющего Госбанком России Евгения Ламанского было учреждено

Петербургское общество взаимного кредита

Михаил Рейтерн

Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий:

• Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность.

• Представление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям.

• Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги.

• Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:

• приему депозитов;
• представлению ссуд;
• организации расчетов;
• купле и продаже ценных бумаг

Структура цены кредита

Прибыль

банкира

Затраты банка на

ведение дел

Процентный доход

на владельца сбережений

Принципы кредитования:

• срочность;
• платность;
• возвратность;
• гарантированность

Депозиты - все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования

Депозиты до востребования

это вклады, с которых

вкладчик может

изъять деньги в любой

Срочные депозиты

это вклады, с которых владелец

обязуется не брать деньги

до истечения определенного

Банковская система

Банковская система -

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Коммерческие банки

Другие финансово-кредитные

учреждения

Банковская система

Основные функции

Центрального банка:

• Осуществление денежно - кредитной политики государства
• Кредитование коммерческих банков
• Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
• Поддержание устойчивости национальной денежной единицы
• Хранение запасов денежных средств и золота

Банковская система

Типы коммерческих банков:

• Отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики)
• Межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики)
• Региональные банки (обслуживают определенные регионы страны)

Виды коммерческих банков

Коммерческие

Универсальные

Специализированные

Инвестиционные

Осуществляющие

специализированных

Инновационные

Ипотечные

Сберегательные

Банковская система

Операции коммерческого банка:

Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг

Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов

Структура современных национальных банков

Эмиссионные банки

Контроль

гражданам и

Сбережения

граждан и фирм

Наличные деньги

Финансовые институты

Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи

Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд

Инвестиционные компании – финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг

Финансовые институты

Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями

Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг

Межгосударственные финансово-кредитные институты:

(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы

Заключение

Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.

Практикум

Задача 1. Марина Георгиевна вложила в СБЕРБАНК 12500 руб. под 11% годовых. Эту же сумму банк дал в кредит Организации «Айсберг» под 17% годовых. Какую прибыль получит СБЕРБАНК?

Задача 2. Сколько денег будет иметь Светикова С.А. через 3 года, если она вложила в банк 120000 руб. под 11% годовых?

Практикум

Решение задачи № 1:

1) 17-11= 6% прибыль банка в %

2) 12500*6:100=750(Р) прибыль банка в рублях

Решение задачи № 2 (120000*11:100)*3+120000=159600(Р) через 3 года

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

Банковская система

Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она является ключевым звеном кредитной системы. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находятся Банк России (ЦБ), а на втором уровне – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Виды Банковских систем

Мировой практике известны два типа финансовых систем, сложившихся в развитых странах. Основной признак, конституирующий тот (иной) тип финансовой системы, - роль коммерческих банков в обеспечении деятельности и финансировании промышленных корпораций.

Виды Банковских систем

Первый тип - банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в континентальной Европе и Японии. Ее отличают:

сравнительно низкий уровень развития финансовых рынков, прежде всего рынков рискового капитала;

сбережения трансформируются главным образом в форму краткосрочных и долгосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;

значительная доля всех финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;

коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в выборе вложений (портфель банка) и контроле за деятельностью корпораций.

Виды Банковских систем

Второй тип финансовой системы - рыночно ориентированная, господствующая в США и Великобритании. Для нее характерны:

высокий уровень развития рынка капитала; население большую часть своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите;

коммерческие банки жестко ограничены в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.

.

Изучая особенности развития банковской системы России, можно выделить естественный и принудительный пути ее трансформации в более качественную и управляемую структуру.

Особенности развития банковской системы России

Принудительная трансформация - следствие влияния внешних факторов: государственных органов, контролирующих и регламентирующих банковскую деятельность. Это – Центральный Банк, Министерство Финансов, Государственная Дума, как законодательный орган, налоговые органы и т.д. Такая трансформация направлена на повышение управляемости банковского сектора в целом, создание благоприятной среды для ведения операций на финансовом рынке, защиту от иностранных конкурентов, улучшение качества планирования национальной ликвидности.

Особенности развития банковской системы России

Естественная трансформация – насущная необходимость самих банков привести в порядок свою внутреннюю организацию: определить направление развития, целевые сегменты клиентов, качественно проработать предложение финансового продукта, оптимизировать бизнес- процессы, повысить управляемость организацией и, в итоге, за счет реализации программы

изменений - повысить рентабельность своего бизнеса.

Особенности развития банковской системы России

Между тем, проблема российского банка зачастую кроется в его внутренних процессах - неспособности эффективно организовать работу своих подразделений, быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру рынка, постоянно отслеживать колебания спроса и предлагать новые востребованные продукты. Зачастую, банки функционируют даже без принятой стратегии, определяющей основные направления развития кредитного института и способы достижения поставленных целей.

Такое поведение понятно. В процессе становления банковской системы России организация банка как бизнес-структуры проводилась очень быстро. Возможность участия в приватизационных аукционах и тендерах, желание привлечения наиболее крупных клиентов оставляли банкам слишком мало времени для взвешенного системного подхода к бизнесу кредитной организации. В итоге до сегодняшнего дня банки почти не придумали ничего нового кроме расчетно-кассового обслуживания. Зачастую банку достаточно обслуживать счета и интересы основавшего его промышленного гиганта.

1.сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады); 2.предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд); 3.посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами. Банк – это финансовая организация, которая:

Основные операции банков Привлечение депозитов Выдача кредитов Депозит – вклад. Кредит (ссуда) – предоставление в долг товаров или денег. Предоставление ссуды называется кредитованием. Тот, кто дает деньги в долг (в данном случае банк), является кредитором. Тот, кто берет деньги в долг, называется должником.

Операции банков делятся на пассивные и активные Пассивные операции банков нацелены на мобилизацию ресурсов. Источниками этих ресурсов являются собственные, заемные и привлеченные (взносы клиентов) средства, а также кредиты, полученные от Центрального банка или от других банков.

С помощью активных операций осуществляется размещение этих средств. Так как банки являются кредитные учреждениями, то наибольшая часть их активов размещена в кредитные операции. Можно также выделить инвестиционные операции и операции с золотом и иностранной валютой. Комиссионные операции – операции по обслуживанию клиентов банка.

Прибыль – это прирост, прибавка к чему-либо. Вкладывая свой капитал в развитие производства какого-то товара, владелец денег надеется, что после реализации, т.е. продажи товара, он получит не только возмещение своих расходов, но еще и дополнительную сумму денег. Иначе его деятельность была бы бессмысленной.

Банковская прибыль – это разница между суммой процентов, полученных от заемщиков, и суммой процентов, которые выплачиваются вкладчикам. Кроме этого, банковская прибыль включает прибыль от биржевых операций, от инвестиций, комиссионные вознаграждения и т.д.

Как банк устанавливает процентную ставку по кредиту? спрос на деньги предложение денег плата за услугу плата за обслуживание кредита плата за риск банка (в случае невозврата денег) сумма кредита (депозита) срок кредита (депозита) условия погашения кредита надежность заемщика, залога и т.д.

Зачем нужен Центральный банк? действует как «банк банков»; играет роль «банкира правительства»; регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности; по поручению государства осуществляет выпуск (эмиссию) наличных денег. Эмиссия – выпуск в обращение денег и ценных бумаг.

Функции коммерческих банков прием вкладов; выдача займов; ведут практически все расчеты по сделкам между фирмами; вкладывают часть полученных ими средств в ценные бумаги и другие финансовые документ; занимаются операциями с валютой; консультируют своих клиентов.

Структура банковской системы (двухуровневая) Основная функция: Эмиссия денег в обращение Центральный банк Коммерческие банки I I II В Англии роль ЦБ выполняет банк Англии. В Америке – это ФРС (включает 12 федеральных резервных банков) В Украине – это Национальный Банк Украины

Формула Фишера Уравнение обмена M V = P Q М – количество денег (денежная масса) V – скорость обращения, т.е. среднее число раз в год, которое каждая денежная единица (например, 1 грн.) используется на покупку товаров P – уровень цен – средневзвешенное значение цен готовых товаров и услуг Q – физический объем произведенных готовых товаров и услуг Сколько должно быть денег в государстве?

Как правило: Активы > Пассивы банк платежеспособный Активы Пассивы банк платежеспособный Активы Пассивы банк платежеспособный Активы Пассивы банк платежеспособный Активы Пассивы банк платежеспособный Активы title="Как правило: Активы > Пассивы банк платежеспособный Активы

Основные причины банкротства банков «Плохие» займы – те, которые не могут быть возвращены в срок и в полном объеме; Отсутствие ликвидности – отсутствует наличность для выплат по всем депозитам вкладчиков; Потери (убытки) от основной деятельности (сокращение собственного капитала банка)

Если банк «лопнул»: Написать заявление в ликвидационную комиссию; Дождаться публикации о том, когда и где будут выплачиваться гарантированные суммы по вкладам; Деньги можно получить в течение 3 месяцев с момента публикации; Если не получили деньги в установленные срок, можно обратиться в Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Самые старые банки мира Во все времена люди задумывались о сохранности своих сбережений, но далеко не все считают банки надежным местом для хранения денег. В свете разразившегося мирового кризиса тема банкротства банков стала как никогда актуальной, а каждый вкладчик только и думает, как бы его банк не стал следующим. Однако, есть банки, которые сумели пройти гражданские, мировые войны, экономические кризисы и выстоять. В этой статье представлены пять самых старых банков в мире, которые действуют и по сей день.

Самые старые банки мира Изначально созданный как The Monte di Pietà, или Monte Pio для выдачи займов бедным за счет благотворительных взносов, банк Banca Monte dei Paschi di Siena является самым старым действующим банком в мире с филиалами по всей Италии. Банк оказывал и постоянно оказывает финансовую поддержку городу. Самый старый банк в мире: Banca Monte dei Paschi di Siena Сиена, Италия (основан 1472 год) Berenberg Bank Гамбург, Германия (основан в 1590 году) Период становления и развития банка, основанного в 1590 году братьями Ганцом и Полом Беренбергом, которые торговали одеждой и занимались импортом и экспортом, удачно совпал с периодом процветания Гамбурга. Город быстро стал центром финансовой и торговой деятельности, и братья преуспели в своем деле вместе с другими членами небольшой группы голландцев, у которых в Гамбурге даже не было полных гражданских прав. Сегодня Berenberg Bank – старейший частный немецкий банк Германии с филиалами по всей Европе.

Самые старые банки мира C. Hoare & Co. Лондон, Англия (основан в 1672 году) До появления современной системы обозначения улиц, люди использовали знаки для определения местонахождения здания. Сэр Ричард Хор (Richard Hoare) выбрал для обозначения знак золотой бутылки, так как она была символом богатства и достатка, часто используемого ювелирами, которые, как известно, сыграли немаловажную роль в формировании современных банковских систем и появлении современных бумажных денег. Данное частное банковское учреждение оказалось очень устойчивым. Доказательством тому служит и эвакуация во время Второй Мировой Войны, и спасение здания от огня несколькими смелыми работниками. Более того, банк до сих пор является семейной собственностью и управляется прямыми потомками сэра Ричарда Хора. The Bank of Scotland (сегодня Halifax Bank of Scotland) Эдинбург, Шотландия (основан в 1695 году) Понятие денег и банкнот уже было знакомо Шотландии в 17 веке, однако Bank of Scotland стал первым банком, который начал печатать собственные бумажные деньги. Более того, он был уникальным в том смысле, что был создан для оказания помощи коммерческим предприятиям, тогда как Bank of England, созданный годом ранее, существовал главным образом для финансирования правительственных расходов на оборону. В 1727 году в выпуске банкнот у банка появляется сильный конкурент в лице Royal Bank of Scotland. Но «старый» банк сумел выдержать борьбу и остаться единственным коммерческим учреждением, созданным Парламентом Шотландии. В 2001 году в результате слияния Bank of Scotland и Halifax Bank был создан Halifax Bank of Scotland (HBOS). Bank of New York (сегодня - Bank of New York Mellon) Нью-Йорк, штат Нью-Йорк (основан в 1784 году) Его история началась с появления в 1784 году в New York Packet статьи об открытии первого в Нью-Йорке банка. Bank of New York был основан Александром Гамильтоном, видным государственным деятелем своего времени, который разработал устав банка и вел финансовое учреждение с момента его создания и становления. Спустя восемь лет банк стал первой компанией, которая участвовала в торгах на Фондовой Бирже Нью-Йорка, созданной в 1792 году.

О Приватбанке Коммерческий банк ПриватБанк был основан в 1992 году (Общество с ограниченной ответственностью). В 2000 году был преобразован в Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ПриватБанк». На сегодняшний день ПриватБанк - крупнейший коммерческий банк Украины, уверенно входящий в число ведущих финансово-кредитных институтов страны. Несмотря на то, что ПриватБанк является молодым банком (существует 16 лет), он является самым крупным по капиталу, что обеспечивает надежность и доверие населения. По состоянию на 23/12/2008 ПриватБанком выпущено пластиковых карт, количество банкоматов количество терминалов

Приватбанк сегодня … Russia Turkey Romania Moldova Hungary Slovakia Poland Belarus «ПриватБанк обладает мощной сетью продаж банковских продуктов, дающей отличный доступ к его клиентам» «Широкая сеть филиалов помогает банку эффективно конкурировать в удаленных от центра региональных рынках, в которых ставки все еще остаются на уровне выше среднерыночных» Филиальная сеть ПриватБанка включает 3,184 филиалов и подразделений по всей Украине (по состоянию на г.)

1 слайд

ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ Государственное бюджетное образовательное учреждение среднего профессионального образования Колледж сферы услуг № 32 Банковская система. Функции банков. Преподаватель Королева Елена Викторовна, к.э.н. Москва, 2014

2 слайд

3 слайд

Задачи урока изучение структуры банковской системы, формирование знаний о видах и функциях банков формирование понимания роли банковской деятельности в будущей профессии формирование общеучебных компетенций (самообучение, самоорганизация, информационный и коммуникационный блоки) совершенствование навыков обобщать и систематизировать материал, делать выводы повышение мотивации к изучению дисциплины

4 слайд

Временно свободные средства Требуемые дополнительные средства Где взять? Срок? На каких условиях? Сумма? Куда деть? Срок? На каких условиях? Сумма? % ? % ? Ау-у-у? Ау-у-у? Несовпадение интересов сторон А вернут ли?

5 слайд

Временно свободные средства Требуемые дополнительные средства Где взять? Срок? На каких условиях? Сумма? Куда деть? Срок? На каких условиях? Сумма? % ? % ? Банки – финансовые посредники

6 слайд

посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Роль банковской системы –

8 слайд

Центральный банк РФ Коммерческие банки Небанковские кредитные организации Банковская система РФ

9 слайд

Центральный банк Коммерческие банки Небанковские кредитные организации Банковская система 1-й уровень 2-й уровень

10 слайд

Центральный банк РФ (Банк России) банк банков главный регулятор и надзорный орган банковской системы, эмиссионный, денежно-кредитный институт,

11 слайд

защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. *ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года Цели деятельности Банка России

12 слайд

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику монопольно осуществляет эмиссию наличных денег осуществляет лицензирование и надзор за деятельностью банков является кредитором последней инстанции для кредитных организаций устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России осуществляет валютное регулирование и валютный контроль осуществляет иные функции в соответствии с законами Функции ЦБ РФ

13 слайд

Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. * Действующие лицензии по состоянию на 03 апреля 2014 г. Кредитная организация - Кредитные организации (900 шт.)* Коммерческие банки (841 шт.) Небанковские кредитные организации (59 шт.)

14 слайд

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц (прием вкладов); размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (выдача кредитов); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (осуществление расчетов) Банк -

15 слайд

Небанковская кредитная организация- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

16 слайд

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. *ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года Зовите меня «Банк»…

17 слайд

Функции коммерческого банка Привлечение и накопление временно свободных денежных средств. Посредничество в кредитовании. Посредничество в проведении расчетов и платежей. Создание кредитных денег. Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается. Кроме того, помимо базовых функций, кредитные организации осуществляют посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д.

18 слайд

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Банковские операции

19 слайд

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Банки вправе совершать сделки

21 слайд

Виды банков Сберегательные Ипотечные Инвестиционные Инновационные Потребительского кредита Отраслевые Универсальные Специализированные

22 слайд

Домашнее задание Сайт http://www.banki.ru/ Максимальная оценка «4»: на выбор одно из заданий: Найти банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по вкладу в 100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается). Найти банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по получению кредита в 100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается) Максимальная оценка «5»: Сравнить наилучшие условия для вклада в 100 тыс. руб. на 1 год. Подумайте, изменится ли результат, если возникнут дополнительные условия: возможность досрочного изъятия половины средств (50 тыс. руб.) через полгода. Какие прочие условия Вы учитываете (рейтинг банка, его участие в системе страхования вкладов и т.д.). Результаты оформить в виде таблиц (прилагаются).